AIA Smart Wealth Prestigeชำระเบี้ยครั้งเดียว วางแผนความคุ้มครองและการลงทุน
AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked) เป็นประกันชีวิตควบการลงทุนแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว ให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับโอกาสลงทุนในกองทุนรวม โดยมีค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงตามกรมธรรม์
สรุปจุดเด่นของแผน
แยกจากเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่อาจเลือกชำระภายหลัง
เมื่อมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่าย
ตามเงื่อนไขและการพิจารณารับประกัน
1. รู้จักรูปแบบความคุ้มครอง
เบี้ยประกันภัยหลังหักค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์จะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่เลือก การวางแผนจึงต้องพิจารณาทั้งความคุ้มครองชีวิต ความสามารถชำระเบี้ย ค่าใช้จ่าย และความเสี่ยงจากการลงทุนร่วมกัน
Smart Wealth Prestige เป็นชื่อทางการตลาดของ AIA Smart Wealth ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ไม่ใช่ชื่อสัญญาที่ใช้แทนแบบอื่นได้ทั้งหมด
2. ตารางสรุปผลประโยชน์และความคุ้มครอง
| ผลประโยชน์เสียชีวิต | จำนวนที่มากกว่าระหว่าง (1) 150% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว หักเงินที่ถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียวทั้งหมด กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียว บวก 50% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว แล้วบวกมูลค่าหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี) |
|---|---|
| ครบกำหนดสัญญา | รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันครบกำหนด |
| ค่าใช้จ่ายดำเนินการสำหรับเบี้ยชำระครั้งเดียว | ไม่มีตามโบรชัวร์ แต่ยังมีค่าธรรมเนียมและค่าการประกันภัยรายการอื่น |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่าหน่วยลงทุนพอหักค่าใช้จ่าย |
มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเป็นมูลค่าตามการลงทุน ไม่ใช่ผลตอบแทนคงที่หรือเงินที่รับประกันว่าจะได้คืนเท่ากับเบี้ยที่ชำระ
3. เงื่อนไขการสมัครและการชำระเบี้ย
| อายุรับประกัน | 15 วัน–75 ปี |
|---|---|
| รูปแบบชำระ | เบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว |
| จำนวนเงินเอาประกันภัย | 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว |
| เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ | ขั้นต่ำ 10,000 บาท ไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยชำระครั้งเดียว และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์ |
| เงื่อนไขชื่อ Prestige | จำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5,000,000 บาทขึ้นไป |
4. เงื่อนไขสำคัญที่ควรทราบก่อนตัดสินใจ
ประกันชีวิตควบการลงทุนไม่ใช่เงินฝาก และไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่าหน่วยลงทุนอาจเพิ่มหรือลดลง ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ยืนยันผลในอนาคต หากมูลค่าบัญชีไม่พอหักค่าใช้จ่าย กรมธรรม์อาจสิ้นผลบังคับก่อนอายุที่ระบุ
การถอนเงินหรือเวนคืนกรมธรรม์อาจมีค่าธรรมเนียมและทำให้มูลค่าบัญชีลดลง จนอาจกระทบความต่อเนื่องของความคุ้มครอง ควรอ่านตารางค่าธรรมเนียมในโบรชัวร์ก่อนทำรายการ
ก่อนสมัครต้องประเมินความเหมาะสมในการลงทุน แถลงข้อมูลตามจริง และตรวจเอกสารเสนอขายเฉพาะบุคคล การพิจารณารับประกันเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท
ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) สำหรับผู้มีสุขภาพมาตรฐานและทุนตั้งแต่ 5 ล้านบาทเป็นไปตามเงื่อนไขบริษัท บริษัทสงวนสิทธิ์เปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกโดยแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 15 วัน
5. เหมาะกับใคร และควรเตรียมข้อมูลอะไร
เหมาะกับผู้ที่ต้องการพิจารณาความคุ้มครองชีวิตร่วมกับการลงทุนระยะยาว และยอมรับความผันผวนของมูลค่าหน่วยลงทุนได้
เตรียมอายุ เป้าหมายทุนประกัน งบประมาณ ระยะเวลาที่ต้องการใช้เงิน ภาระทางการเงิน และความคุ้มครองเดิม เพื่อจัดทำเอกสารเสนอขายและประเมินความเสี่ยง
ผู้ที่ต้องใช้เงินระยะสั้นหรือรับความเสี่ยงเงินลงทุนลดลงไม่ได้ ควรเปรียบเทียบทางเลือกอื่นก่อนตัดสินใจ
6. การวางแผนเบี้ยประกัน
เบี้ยที่ชำระไม่เท่ากับจำนวนเงินที่ถูกนำไปลงทุนทั้งหมด ต้องหักค่าใช้จ่ายตามตารางกรมธรรม์ และมีการขายคืนหน่วยลงทุนเพื่อชำระค่าธรรมเนียมและค่าการประกันภัยตามรอบที่กำหนด
ขอเอกสารเสนอขายที่แสดงเบี้ย ทุนประกัน ค่าใช้จ่าย และประมาณการหลายสถานการณ์ โดยประมาณการผลตอบแทนไม่ใช่คำรับประกัน ไม่ควรนำตัวอย่างผลตอบแทนในโบรชัวร์มาใช้เป็นผลลัพธ์แน่นอนของผู้สมัครทุกคน
อ่านค่าใช้จ่ายก่อนเลือกแผน
| เบี้ยหลัก | ชำระครั้งเดียว |
|---|---|
| ค่าการประกันภัย (COI) | ค่าใช้จ่ายเพื่อความคุ้มครองชีวิต หักจากมูลค่าบัญชีตามเงื่อนไข ไม่ใช่เงินลงทุน |
| ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ | 0.6% ต่อปี (0.05% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน |
| การถอนเงิน | อาจมีค่าธรรมเนียมตามปีกรมธรรม์และประเภทหน่วยลงทุนที่ถอน ต้องตรวจเงื่อนไขก่อนทำรายการ |
| ค่าใช้จ่ายของกองทุน | อ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุนที่เลือกประกอบ ไม่ถือว่าค่าใช้จ่ายกรมธรรม์ครอบคลุมค่าธรรมเนียมกองทุนทั้งหมด |
ตัวอย่างเพื่อแยกความหมาย: เงินเบี้ยที่ชำระ เงินที่จัดสรรลงทุน และมูลค่าบัญชีหลังหักค่าใช้จ่าย เป็นคนละจำนวน ต้องตรวจทั้งสามส่วนในเอกสารเสนอขาย ไม่ควรประเมินจากยอดเบี้ยอย่างเดียว
ขอให้ตัวแทนอธิบายผลหากหยุดชำระเบี้ย ถอนเงิน หรือผลตอบแทนต่ำกว่าประมาณการ พร้อมดูว่ามูลค่าบัญชียังรองรับค่าใช้จ่ายได้นานเพียงใด ตัวอย่างประมาณการไม่มีผลเป็นการรับประกันผลตอบแทน
7. คำถามที่พบบ่อย
AIA Smart Wealth Prestige ชำระเบี้ยอย่างไร?
เป็นแบบชำระเบี้ยครั้งเดียว โดยสามารถพิจารณาเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษตามเงื่อนไข
คุ้มครองถึงอายุ 99 ปีแน่นอนหรือไม่?
กรมธรรม์ต้องมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่าย หากไม่เพียงพออาจสิ้นผลบังคับก่อนอายุ 99 ปี
เงินลงทุนมีการรับประกันหรือไม่?
ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน มูลค่าอาจเพิ่มหรือลดและอาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ
ควรดูข้อมูลใดก่อนสมัคร?
ตรวจเบี้ย ทุนประกัน ตารางค่าธรรมเนียม ข้อยกเว้น เอกสารเสนอขาย และหนังสือชี้ชวนกองทุน รวมทั้งประเมินความเสี่ยงและความสามารถชำระเบี้ยระยะยาว
8. ดาวน์โหลดโบรชัวร์และเอกสารอ้างอิง
ข้อมูลสรุปจากโบรชัวร์ AIA Smart Wealth Prestige ที่ใช้ประกอบหน้านี้ จุดเด่นหน้า 3 และเงื่อนไขหน้า 7 ของไฟล์ PDF; อ่านตารางค่าธรรมเนียมและคำเตือนการลงทุนท้ายเอกสารประกอบด้วย
เปิดโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ (PDF)เนื้อหานี้เป็นข้อมูลสรุป โปรดอ่านข้อกำหนด ข้อยกเว้น และเอกสารเสนอขายฉบับที่ใช้ในการสมัครจริง การรับประกันเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท
ปรึกษาแผนนี้กับตัวแทน AIA
คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล
ตัวแทนประกันชีวิต AIA
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 5901053580
สอบถามรายละเอียดแผนนี้ และขอใบเสนอราคาให้เหมาะกับอายุ งบประมาณ และความคุ้มครองที่ต้องการ พร้อมอธิบายเงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจ