คู่มือเลือกผลิตภัณฑ์ตามหมวดความคุ้มครอง
ประกันสะสมทรัพย์ AIA คืออะไร มีแบบไหนบ้าง และเลือกอย่างไร
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ในหมวดนี้
เรียบเรียงโดย ธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ประกันสะสมทรัพย์ AIA คืออะไร
เป็นประกันชีวิตที่มีผลประโยชน์การออมและความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ การเลือกควรเทียบระยะชำระเบี้ย ระยะคุ้มครอง เงินคืน และเงินครบกำหนดร่วมกัน พร้อมแยกผลประโยชน์ที่รับรองตามสัญญาออกจากส่วนที่ไม่รับรอง หากต้องใช้เงินก่อนกำหนดควรตรวจมูลค่าเวนคืนด้วย
ประกันไม่ใช่เงินฝาก การเวนคืนก่อนกำหนดอาจได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ จึงควรพิจารณาเงินสำรองที่ต้องใช้ระหว่างสัญญาด้วย
ประกันสะสมทรัพย์ AIA มีแบบไหนบ้าง
เลือกภาพหรือชื่อผลิตภัณฑ์เพื่ออ่านรายละเอียดและโบรชัวร์ เปรียบเทียบรูปแบบความคุ้มครองและเงื่อนไขของแต่ละรุ่น กรุณาตรวจรุ่นและการเปิดรับประกันล่าสุดก่อนสมัคร
AIA 5Pay10
ประกันสะสมทรัพย์แบบชำระเบี้ย 5 ปี ระยะสัญญา 10 ปี
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA Endowment 15/25
ประกันสะสมทรัพย์แบบชำระเบี้ย 15 ปี ระยะสัญญา 25 ปี
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA Excellent
ประกันสะสมทรัพย์สำหรับเป้าหมายเงินตามกำหนดสัญญา
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA Lifetime Income 9/99 (Par)
แผนรับเงินระยะยาวแบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล ซึ่งส่วนเงินปันผลไม่รับรอง
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA Saving Sure
ประกันสะสมทรัพย์สำหรับวางแผนเงินออมควบคู่ความคุ้มครองชีวิต
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
เปรียบเทียบเบื้องต้นก่อนเลือกแผน
ตารางนี้ช่วยแยกประเด็นที่ควรตรวจในแต่ละแบบ ไม่ใช้ชื่อหมวดแทนข้อกำหนดของกรมธรรม์ และไม่จัดอันดับจากราคาเพียงอย่างเดียว
| ผลิตภัณฑ์ | รูปแบบที่ต้องแยก | ประเด็นก่อนขอใบเสนอราคา |
|---|---|---|
| AIA 5Pay10 | ประกันสะสมทรัพย์แบบชำระเบี้ย 5 ปี ระยะสัญญา 10 ปี | วางงบชำระเบี้ย 5 ปีเทียบกับระยะสัญญา 10 ปี ตรวจเงินคืนรายงวดและมูลค่าเวนคืนก่อนครบกำหนด โดยเป็นแบบไม่มีเงินปันผล |
| AIA Endowment 15/25 | ประกันสะสมทรัพย์แบบชำระเบี้ย 15 ปี ระยะสัญญา 25 ปี | ประเมินภาระชำระเบี้ย 15 ปีและเป้าหมายเงินครบสัญญาในปีที่ 25 พร้อมตารางเงินคืนและผลหากหยุดชำระก่อนกำหนด |
| AIA Excellent | ประกันสะสมทรัพย์สำหรับเป้าหมายเงินตามกำหนดสัญญา | ตรวจร้อยละเงินคืนรายงวดและฐานคำนวณเงินครบสัญญา รวมถึงการหักเงินคืนที่จ่ายไปแล้วในการคำนวณผลประโยชน์ตามเงื่อนไข |
| AIA Lifetime Income 9/99 (Par) | แผนรับเงินระยะยาวแบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล ซึ่งส่วนเงินปันผลไม่รับรอง | แยกเงินคืนรายงวดที่กำหนดในสัญญาออกจากเงินปันผลที่ไม่รับรอง พร้อมงบชำระเบี้ย 9 ปีและผลเมื่อเวนคืนก่อนครบอายุสัญญา |
| AIA Saving Sure | ประกันสะสมทรัพย์สำหรับวางแผนเงินออมควบคู่ความคุ้มครองชีวิต | ตรวจแผนชำระเบี้ย 10 ปี เงินคืนรายงวด และความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี พร้อมเงื่อนไขยกเว้นเบี้ยกรณีทุพพลภาพของสัญญาที่แนบ |
เปรียบเทียบตามเป้าหมาย ก่อนเลือกผลิตภัณฑ์
เริ่มจากสิ่งที่ต้องการให้ประกันช่วยรองรับ แล้วจึงอ่านความคุ้มครองของแต่ละแบบ ตารางนี้เป็นแนวทางตั้งคำถามก่อนขอใบเสนอราคา ไม่ใช่การจัดอันดับหรือคำยืนยันผลการรับประกัน
| เป้าหมายหรือสถานการณ์ | แนวทางเปรียบเทียบ | สิ่งที่ต้องตรวจเพิ่มเติม |
|---|---|---|
| มีเป้าหมายใช้เงินเป็นช่วงเวลา | เทียบกำหนดเงินคืนและเงินครบสัญญา | วันได้รับเงินควรสอดคล้องกับเป้าหมาย ไม่ดูเฉพาะยอดรวม |
| อาจต้องใช้เงินก่อนกำหนด | ตรวจมูลค่าเวนคืนและสภาพคล่อง | เงินที่ได้รับเมื่อเลิกสัญญาก่อนกำหนดอาจต่างจากเบี้ยสะสม |
| กำลังเทียบแบบมีส่วนที่ไม่รับรอง | แยกผลประโยชน์รับรองกับส่วนที่เป็นตัวอย่าง | อย่านำตัวเลขสมมติรวมเป็นเงินที่บริษัทรับรองว่าจะจ่าย |
3 ขั้นตอนเลือกแผนให้ตรงกับเป้าหมาย
1. เริ่มจากวันที่ต้องใช้เงิน
วางแผนว่าจะใช้เงินเพื่อการศึกษา เกษียณ หรือเป้าหมายอื่นเมื่อใด แล้วเลือกกำหนดครบสัญญาที่สอดคล้องกัน แยกเงินฉุกเฉินออกจากเงินสำหรับสัญญาระยะยาว เพราะการเวนคืนก่อนกำหนดอาจได้เงินน้อยกว่าเบี้ยรวม
2. ทำตารางเงินเข้าและเงินออก
วางเบี้ยที่ต้องจ่ายและเงินคืนแต่ละงวดตามปีกรมธรรม์ แล้วระบุฐานคำนวณว่าร้อยละของทุนประกันหรือเบี้ย ไม่ใช้ยอดร้อยละรวมแทนอัตราผลตอบแทนรายปี หากเปรียบเทียบผลตอบแทนต้องคำนึงถึงเวลารับและจ่ายเงิน
3. แยกส่วนรับรองกับเงินปันผล
แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล เช่น Lifetime Income มีส่วนที่ไม่รับรอง จึงควรดูตารางผลประโยชน์รับรองก่อน แล้วค่อยดูเงินปันผลตามสมมติฐานเป็นข้อมูลประกอบ ส่วนแบบไม่มีเงินปันผลให้ยึดผลประโยชน์ตามสัญญา
คำถามที่พบบ่อยก่อนตัดสินใจ
เงินคืนรวมเท่ากับผลตอบแทนต่อปีหรือไม่
ไม่ใช่ ต้องคำนึงถึงเวลาจ่ายเบี้ยและเวลารับเงินด้วย ตัวเลขร้อยละอาจคำนวณจากจำนวนเงินเอาประกัน ไม่ใช่เบี้ยรวม
แบบ Par กับ Non Par ต่างกันอย่างไร
แบบ Par มีส่วนเงินปันผลที่ไม่รับรองตามเงื่อนไข จึงต้องแยกจากผลประโยชน์ที่รับรอง ส่วน Non Par ให้ดูผลประโยชน์ตามตารางกรมธรรม์โดยไม่คาดเงินปันผลเพิ่มเติม
ดูเบี้ยจากหน้านี้แล้วสมัครได้ทันทีหรือไม่
หน้านี้เป็นภาพรวมเพื่อช่วยเปรียบเทียบ ต้องขอใบเสนอราคาและตรวจเงื่อนไขของรุ่นที่เลือกก่อนสมัคร เบี้ยและการรับประกันขึ้นกับข้อมูลผู้ขอเอาประกันและหลักเกณฑ์ของบริษัท
หากมีความคุ้มครองเดิมอยู่แล้วควรเริ่มอย่างไร
รวบรวมกรมธรรม์หรือสวัสดิการเดิม แล้วแยกวัตถุประสงค์ วงเงิน และเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนพิจารณาส่วนเพิ่ม ไม่จำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ใหม่จากชื่อหมวดหรือจำนวนผลประโยชน์เพียงอย่างเดียว
แหล่งข้อมูลและการอ่านรายละเอียด
อ่านผลประโยชน์ ข้อยกเว้น และเอกสารประกอบในหน้ารายละเอียดของแต่ละรุ่น พร้อมตรวจโบรชัวร์และใบเสนอราคาก่อนตัดสินใจ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์จาก AIA ประเทศไทย · ภาพรวมประเภทประกันชีวิต AIA
ปรับปรุงข้อมูล 17 ตุลาคม 2569 ผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ การพิจารณารับประกันและรุ่นที่เปิดรับอาจเปลี่ยนแปลงได้
ปรึกษาแบบประกันกับตัวแทน AIA
คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล
ตัวแทนประกันชีวิต AIA
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 5901053580
สอบถามรายละเอียดแบบประกัน และขอใบเสนอราคาให้เหมาะกับอายุ งบประมาณ และความคุ้มครองที่ต้องการ พร้อมอธิบายเงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจ