คู่มือเลือกผลิตภัณฑ์ตามหมวดความคุ้มครอง
ประกันบำนาญ AIA คืออะไร มีแบบไหนบ้าง และเลือกอย่างไร
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ในหมวดนี้
เรียบเรียงโดย ธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ประกันบำนาญ AIA คืออะไร
เป็นประกันชีวิตที่ออกแบบให้มีผลประโยชน์เงินบำนาญตามช่วงอายุและเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อใช้เป็นส่วนหนึ่งของแผนรายได้หลังเกษียณ ต้องเปรียบเทียบระยะชำระเบี้ย อายุเริ่มรับเงิน ระยะรับเงิน และผลประโยชน์เสียชีวิต โดยพิจารณาความสามารถชำระเบี้ยในระยะยาวร่วมด้วย
อัตราเงินบำนาญที่ระบุเป็นสัดส่วนของฐานตามสัญญา ไม่ควรอ่านเป็นผลตอบแทนต่อปีจากเบี้ยรวมโดยอัตโนมัติ
ประกันบำนาญ AIA มีแบบไหนบ้าง
เลือกภาพหรือชื่อผลิตภัณฑ์เพื่ออ่านรายละเอียดและโบรชัวร์ เปรียบเทียบรูปแบบความคุ้มครองและเงื่อนไขของแต่ละรุ่น กรุณาตรวจรุ่นและการเปิดรับประกันล่าสุดก่อนสมัคร
เปรียบเทียบเบื้องต้นก่อนเลือกแผน
ตารางนี้ช่วยแยกประเด็นที่ควรตรวจในแต่ละแบบ ไม่ใช้ชื่อหมวดแทนข้อกำหนดของกรมธรรม์ และไม่จัดอันดับจากราคาเพียงอย่างเดียว
| ผลิตภัณฑ์ | รูปแบบที่ต้องแยก | ประเด็นก่อนขอใบเสนอราคา |
|---|---|---|
| AIA Annuity Fix | ประกันบำนาญ Annuity Fix เปรียบเทียบกำหนดรับเงินกับแผนเกษียณ | ตรวจเงื่อนไขการเลือกอายุเริ่มรับบำนาญและช่วงรับเงินของ Annuity Fix ให้ตรงกับปีเกษียณ พร้อมผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตก่อนและหลังเริ่มรับบำนาญ |
| AIA Annuity Sure | ประกันบำนาญ Annuity Sure เปรียบเทียบระยะจ่ายเบี้ยและช่วงรับบำนาญ | เทียบแบบชำระเบี้ย 9 ปีกับชำระถึงอายุ 60 ปี และวันเริ่มรับบำนาญตามรอบปีกรมธรรม์ พร้อมฐานคำนวณเงินบำนาญและสิทธิของผู้รับประโยชน์ |
เปรียบเทียบตามเป้าหมาย ก่อนเลือกผลิตภัณฑ์
เริ่มจากสิ่งที่ต้องการให้ประกันช่วยรองรับ แล้วจึงอ่านความคุ้มครองของแต่ละแบบ ตารางนี้เป็นแนวทางตั้งคำถามก่อนขอใบเสนอราคา ไม่ใช่การจัดอันดับหรือคำยืนยันผลการรับประกัน
| เป้าหมายหรือสถานการณ์ | แนวทางเปรียบเทียบ | สิ่งที่ต้องตรวจเพิ่มเติม |
|---|---|---|
| ใกล้เกษียณและต้องการรายได้แน่นอนตามสัญญา | เทียบอายุเริ่มรับบำนาญกับปีที่จะหยุดทำงาน | ตรวจช่วงที่ยังไม่มีเงินบำนาญและเงินสำรองสำหรับช่วงนั้น |
| ยังมีเวลาสะสมเงินหลายปี | เทียบระยะจ่ายเบี้ยกับรายได้ที่คาดว่าจะมี | ประเมินว่ายังชำระต่อได้หากรายได้ลดลงก่อนเกษียณ |
| ต้องดูแลครอบครัวด้วย | อ่านผลประโยชน์เสียชีวิตควบคู่เงินบำนาญ | แยกผลประโยชน์ก่อนและหลังเริ่มรับบำนาญตามตารางของรุ่นนั้น |
3 ขั้นตอนเลือกแผนให้ตรงกับเป้าหมาย
1. คำนวณช่องว่างรายรับหลังเกษียณ
จดค่าใช้จ่ายประจำที่คาดว่าจะมี แล้วหักรายรับที่มีแหล่งชัดเจน เช่น เงินบำนาญหรือเงินออมที่วางแผนไว้ เงินส่วนที่ยังขาดช่วยกำหนดเป้าหมายบำนาญจากประกัน โดยไม่ควรละเลยเงินสำรองฉุกเฉินและค่ารักษาพยาบาล
2. จับคู่ช่วงรับบำนาญกับช่วงหยุดทำงาน
ตรวจอายุเริ่มรับ อายุสิ้นสุด และความถี่การจ่ายของ Annuity Sure และ Annuity Fix จากใบเสนอราคา หากหยุดทำงานก่อนเริ่มรับเงิน ต้องมีแหล่งเงินสำหรับช่วงรอยต่อ และควรดูผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตทั้งก่อนและระหว่างรับบำนาญ
3. วางงบเบี้ยก่อนคิดสิทธิภาษี
ประเมินว่าชำระต่อเนื่องได้ตลอดระยะหรือไม่ ก่อนนำสิทธิลดหย่อนมาเป็นปัจจัยประกอบ สิทธิภาษีขึ้นกับเงื่อนไขและข้อกำหนดที่ใช้กับผู้เสียภาษีแต่ละราย ส่วนการเวนคืนก่อนกำหนดอาจทำให้ได้เงินน้อยกว่าเบี้ยที่จ่าย
คำถามที่พบบ่อยก่อนตัดสินใจ
Annuity Sure กับ Annuity Fix ควรเทียบอะไร
เทียบช่วงอายุรับเงิน ระยะชำระเบี้ย จำนวนเงินบำนาญตามฐานคำนวณ และผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต โดยใช้ใบเสนอราคาของแต่ละรุ่น
ควรเลือกจากสิทธิลดหย่อนภาษีอย่างเดียวหรือไม่
ไม่ควรเลือกจากภาษีอย่างเดียว ควรดูเป้าหมายรายรับหลังเกษียณและความสามารถชำระเบี้ยด้วย ส่วนสิทธิภาษีให้ตรวจตามกฎและเอกสารรับรองของปีที่ใช้สิทธิ
ดูเบี้ยจากหน้านี้แล้วสมัครได้ทันทีหรือไม่
หน้านี้เป็นภาพรวมเพื่อช่วยเปรียบเทียบ ต้องขอใบเสนอราคาและตรวจเงื่อนไขของรุ่นที่เลือกก่อนสมัคร เบี้ยและการรับประกันขึ้นกับข้อมูลผู้ขอเอาประกันและหลักเกณฑ์ของบริษัท
หากมีความคุ้มครองเดิมอยู่แล้วควรเริ่มอย่างไร
รวบรวมกรมธรรม์หรือสวัสดิการเดิม แล้วแยกวัตถุประสงค์ วงเงิน และเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนพิจารณาส่วนเพิ่ม ไม่จำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ใหม่จากชื่อหมวดหรือจำนวนผลประโยชน์เพียงอย่างเดียว
แหล่งข้อมูลและการอ่านรายละเอียด
อ่านผลประโยชน์ ข้อยกเว้น และเอกสารประกอบในหน้ารายละเอียดของแต่ละรุ่น พร้อมตรวจโบรชัวร์และใบเสนอราคาก่อนตัดสินใจ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์จาก AIA ประเทศไทย · ภาพรวมประเภทประกันชีวิต AIA
ปรับปรุงข้อมูล 17 ตุลาคม 2569 ผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ การพิจารณารับประกันและรุ่นที่เปิดรับอาจเปลี่ยนแปลงได้
ปรึกษาแบบประกันกับตัวแทน AIA
คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล
ตัวแทนประกันชีวิต AIA
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 5901053580
สอบถามรายละเอียดแบบประกัน และขอใบเสนอราคาให้เหมาะกับอายุ งบประมาณ และความคุ้มครองที่ต้องการ พร้อมอธิบายเงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจ