คู่มือเลือกผลิตภัณฑ์ตามหมวดความคุ้มครอง
ประกันชดเชยรายได้ AIA คืออะไร มีแบบไหนบ้าง และเลือกอย่างไร
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ในหมวดนี้
เรียบเรียงโดย ธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ประกันชดเชยรายได้ AIA คืออะไร
เป็นความคุ้มครองที่จ่ายเงินชดเชยเมื่อเข้าเงื่อนไขการเข้าพักรักษาตัวตามสัญญา เงินส่วนนี้ช่วยรองรับรายจ่ายระหว่างหยุดงาน โดยแยกจากประกันสุขภาพที่จ่ายค่ารักษาพยาบาล ต้องเปรียบเทียบทั้งเงินต่อวัน จำนวนวันที่จ่าย และเหตุที่ได้รับความคุ้มครอง
เทียบทั้งจำนวนวันและเหตุที่คุ้มครอง ไม่ใช่เฉพาะตัวเลขเงินต่อวัน
ประกันชดเชยรายได้ AIA มีแบบไหนบ้าง
เลือกภาพหรือชื่อผลิตภัณฑ์เพื่ออ่านรายละเอียดและโบรชัวร์ เปรียบเทียบรูปแบบความคุ้มครองและเงื่อนไขของแต่ละรุ่น กรุณาตรวจรุ่นและการเปิดรับประกันล่าสุดก่อนสมัคร
เปรียบเทียบเบื้องต้นก่อนเลือกแผน
ตารางนี้ช่วยแยกประเด็นที่ควรตรวจในแต่ละแบบ ไม่ใช้ชื่อหมวดแทนข้อกำหนดของกรมธรรม์ และไม่จัดอันดับจากราคาเพียงอย่างเดียว
| ผลิตภัณฑ์ | รูปแบบที่ต้องแยก | ประเด็นก่อนขอใบเสนอราคา |
|---|---|---|
| AIA HB Extra UDR | UDR แนบแบบควบการลงทุน | ตรวจสัญญาหลัก Unit Linked ที่รองรับ การหักค่าการประกันภัยจากหน่วยลงทุน และจำนวนวันจ่ายชดเชยของรุ่น UDR โดยไม่ใช้ตารางเบี้ยรุ่นปกติแทน |
| AIA HB Extra | เงินชดเชยรายวันเมื่อเข้ารักษาตัวตามเงื่อนไข แยกจากการเบิกค่ารักษาตามจริง | เทียบเงินชดเชยผู้ป่วยใน/Day Case กับกรณี ICU รวมถึงผลประโยชน์โรคร้ายแรงและเสียชีวิต พร้อมจำนวนวันสูงสุดที่จ่ายตามสัญญา |
เปรียบเทียบตามเป้าหมาย ก่อนเลือกผลิตภัณฑ์
เริ่มจากสิ่งที่ต้องการให้ประกันช่วยรองรับ แล้วจึงอ่านความคุ้มครองของแต่ละแบบ ตารางนี้เป็นแนวทางตั้งคำถามก่อนขอใบเสนอราคา ไม่ใช่การจัดอันดับหรือคำยืนยันผลการรับประกัน
| เป้าหมายหรือสถานการณ์ | แนวทางเปรียบเทียบ | สิ่งที่ต้องตรวจเพิ่มเติม |
|---|---|---|
| รายจ่ายระหว่างหยุดงาน | เงินชดเชยรายวันช่วยรองรับค่าใช้จ่ายประจำ | เทียบจำนวนวันที่จ่ายกับรายจ่ายที่ยังเกิดขึ้น ไม่ใช้วงเงินค่ารักษาแทนรายได้ |
| มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว | ตรวจช่องว่างรายได้แยกจากค่ารักษา | สวัสดิการจ่ายโรงพยาบาลไม่ได้หมายความว่าจะชดเชยรายได้ให้ด้วย |
| เลือก HB Extra หรือ UDR | เลือกตามสัญญาหลักที่รองรับ | รุ่นปกติกับ UDR มีวิธีชำระค่าใช้จ่ายต่างกัน ต้องใช้เอกสารให้ตรงรุ่น |
3 ขั้นตอนเลือกแผนให้ตรงกับเป้าหมาย
1. เริ่มจากรายจ่ายที่ยังเกิดขึ้นเมื่อหยุดงาน
แยกค่าเช่าบ้าน ค่างวด และค่าใช้จ่ายครอบครัว ออกจากค่ารักษาพยาบาลที่มีสวัสดิการจ่ายให้แล้ว เงินชดเชยรายวันช่วยตอบโจทย์กระแสเงินสด แต่ไม่ได้รับรองว่าจะเท่ารายได้จริงทั้งหมด จึงควรเลือกจำนวนเงินโดยคำนึงถึงงบเบี้ยระยะยาวด้วย
2. แยกจำนวนวันออกจากจำนวนเงินต่อวัน
เงินชดเชยต่อวันสูงกว่าไม่ได้แปลว่าได้มากกว่าในทุกเหตุการณ์ ต้องเทียบจำนวนวันที่จ่าย เงื่อนไขผู้ป่วยใน การเข้าห้อง ICU และนิยามการพักรักษาตัวครั้งเดียวกัน รวมทั้งระยะรอคอยและเหตุที่ไม่คุ้มครอง
3. เลือกโครงสร้างสัญญาให้ตรงกับกรมธรรม์หลัก
HB Extra รุ่นปกติและรุ่น UDR ใช้วิธีชำระค่าใช้จ่ายต่างกัน หากมีกรมธรรม์ควบการลงทุน ต้องตรวจว่าแบบหลักรองรับ UDR ใด และมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายหรือไม่ อย่าเทียบเพียงยอดเงินที่นำส่งในแต่ละปี
คำถามที่พบบ่อยก่อนตัดสินใจ
ชดเชยรายได้แทนประกันสุขภาพได้หรือไม่
ไม่ควรใช้แทนกันโดยอัตโนมัติ เงินชดเชยเป็นผลประโยชน์ตามเงื่อนไข ส่วนค่ารักษาพยาบาลต้องดูสัญญาที่คุ้มครองค่าใช้จ่ายนั้นโดยเฉพาะ
HB Extra กับ HB Extra UDR ต่างกันอย่างไร
ต้องแยกประเภทสัญญาหลักที่รองรับและวิธีคิดค่าใช้จ่าย รุ่น UDR เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่แนบกับแบบควบการลงทุนตามเกณฑ์ จึงไม่ควรนำเบี้ยหรือเงื่อนไขรุ่นปกติไปแทน
ดูเบี้ยจากหน้านี้แล้วสมัครได้ทันทีหรือไม่
หน้านี้เป็นภาพรวมเพื่อช่วยเปรียบเทียบ ต้องขอใบเสนอราคาและตรวจเงื่อนไขของรุ่นที่เลือกก่อนสมัคร เบี้ยและการรับประกันขึ้นกับข้อมูลผู้ขอเอาประกันและหลักเกณฑ์ของบริษัท
หากมีความคุ้มครองเดิมอยู่แล้วควรเริ่มอย่างไร
รวบรวมกรมธรรม์หรือสวัสดิการเดิม แล้วแยกวัตถุประสงค์ วงเงิน และเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนพิจารณาส่วนเพิ่ม ไม่จำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ใหม่จากชื่อหมวดหรือจำนวนผลประโยชน์เพียงอย่างเดียว
แหล่งข้อมูลและการอ่านรายละเอียด
อ่านผลประโยชน์ ข้อยกเว้น และเอกสารประกอบในหน้ารายละเอียดของแต่ละรุ่น พร้อมตรวจโบรชัวร์และใบเสนอราคาก่อนตัดสินใจ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์จาก AIA ประเทศไทย · ภาพรวมประเภทประกันชีวิต AIA
ปรับปรุงข้อมูล 17 ตุลาคม 2569 ผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ การพิจารณารับประกันและรุ่นที่เปิดรับอาจเปลี่ยนแปลงได้
ปรึกษาแบบประกันกับตัวแทน AIA
คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล
ตัวแทนประกันชีวิต AIA
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 5901053580
สอบถามรายละเอียดแบบประกัน และขอใบเสนอราคาให้เหมาะกับอายุ งบประมาณ และความคุ้มครองที่ต้องการ พร้อมอธิบายเงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจ