คู่มือเลือกผลิตภัณฑ์ตามหมวดความคุ้มครอง
ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA คืออะไร มีแบบไหนบ้าง และเลือกอย่างไร
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ในหมวดนี้
เรียบเรียงโดย ธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA คืออะไร
เป็นหมวดสำหรับเปรียบเทียบแผนโรคร้ายแรงโดยให้ความสำคัญกับรูปแบบเบี้ยและระยะชำระเบี้ยตามสัญญา คำว่าเบี้ยคงที่ต้องตรวจเป็นรายแบบ ส่วนผลิตภัณฑ์ UDR ที่นำมาเทียบในหน้านี้หักค่าใช้จ่ายจากหน่วยลงทุน จึงไม่ควรสรุปว่าค่าการประกันภัยคงที่เหมือนกันทั้งหมด
การ์ดที่มี UDR ระบุเป็นสัญญาเพิ่มเติมควบการลงทุนอย่างชัดเจน ไม่ใช้คำว่าเบี้ยคงที่รับรองครอบทุกผลิตภัณฑ์
ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA มีแบบไหนบ้าง
เลือกภาพหรือชื่อผลิตภัณฑ์เพื่ออ่านรายละเอียดและโบรชัวร์ เปรียบเทียบรูปแบบความคุ้มครองและเงื่อนไขของแต่ละรุ่น กรุณาตรวจรุ่นและการเปิดรับประกันล่าสุดก่อนสมัคร
AIA CI Care UDR
UDR คุ้มครองโรคร้ายแรงระยะต้นถึงรุนแรงตามเงื่อนไข หักค่าใช้จ่ายจากหน่วยลงทุน
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA CI Plus UDR
UDR คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือเสียชีวิตตามเงื่อนไข แยกจากรุ่นปกติ
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA CI ProCare
ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ มีเงื่อนไขเคลมหลายครั้ง
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA CI SuperCare Prestige
CI SuperCare รุ่น Prestige สำหรับทุนคุ้มครองตามเกณฑ์เฉพาะรุ่น
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA CI SuperCare
ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ เปรียบเทียบระยะจ่ายเบี้ยและผลหลังเคลม
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA CI UDR
สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง UDR หักค่าการประกันภัยจากหน่วยลงทุน ค่าใช้จ่ายไม่ควรเหมารวมว่าคงที่
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
AIA Multi-Pay CI Plus UDR
UDR โรคร้ายแรงแบบเคลมหลายครั้งพร้อมผลประโยชน์ดูแลตามเงื่อนไข
ดูรายละเอียดผลิตภัณฑ์ →
เปรียบเทียบเบื้องต้นก่อนเลือกแผน
ตารางนี้ช่วยแยกประเด็นที่ควรตรวจในแต่ละแบบ ไม่ใช้ชื่อหมวดแทนข้อกำหนดของกรมธรรม์ และไม่จัดอันดับจากราคาเพียงอย่างเดียว
| ผลิตภัณฑ์ | รูปแบบที่ต้องแยก | ประเด็นก่อนขอใบเสนอราคา |
|---|---|---|
| AIA CI Care UDR | UDR แนบแบบควบการลงทุน | ตรวจผลประโยชน์ระยะต้นถึงปานกลาง 40% ซึ่งจ่ายครั้งเดียว และระยะรุนแรง 100% ที่ทำให้สัญญาเพิ่มเติมสิ้นสุด รวมถึงค่าใช้จ่ายเพื่อคงความคุ้มครอง UDR |
| AIA CI Plus UDR | UDR แนบแบบควบการลงทุน | ตรวจผลประโยชน์โรคร้ายแรงกับกรณีเสียชีวิตที่จ่ายเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง รวมไม่เกิน 100% และเงื่อนไขสิ้นสุดสัญญาเมื่อจ่ายผลประโยชน์ครบทุน |
| AIA CI ProCare | ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ มีเงื่อนไขเคลมหลายครั้ง | ตรวจงบเบี้ยคงที่ 20 ปี เงื่อนไขเคลมแยกกลุ่มโรคและการกลับเป็นซ้ำ รวมถึงการยกเว้นเบี้ยและผลประโยชน์ดูแลต่อเนื่องหลังเคลม |
| AIA CI SuperCare Prestige | CI SuperCare รุ่น Prestige สำหรับทุนคุ้มครองตามเกณฑ์เฉพาะรุ่น | ตรวจทุนประกันตั้งแต่ 5 ล้านบาท เกณฑ์ Privilege Program และผลของการเปลี่ยนทุนต่อสิทธิพิเศษ พร้อมเปรียบเทียบผลประโยชน์ชีวิตและโรคร้ายแรงของรุ่น Prestige |
| AIA CI SuperCare | ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ เปรียบเทียบระยะจ่ายเบี้ยและผลหลังเคลม | เปรียบเทียบระยะชำระเบี้ย 10 ปีหรือ 20 ปี ผลประโยชน์ระยะต้นถึงปานกลางกับระยะรุนแรง และผลต่อความคุ้มครองชีวิตหลังรับผลประโยชน์โรคร้ายแรง |
| AIA CI UDR | UDR แนบแบบควบการลงทุน | ตรวจนิยามโรคที่คุ้มครองและสิทธิจ่าย 100% สำหรับหนึ่งโรคร้ายแรงตลอดอายุสัญญา พร้อมระยะรอคอย 60 วัน หรือ 90 วันสำหรับโรคที่ระบุเฉพาะ |
| AIA Multi-Pay CI Plus UDR | UDR แนบแบบควบการลงทุน | ตรวจให้ใบเสนอราคามีทั้ง Multi-Pay CI UDR และ Total Care UDR แยกวงเงินของสองสัญญา เงื่อนไขเคลมต่างกลุ่มโรค/เป็นซ้ำ และช่วงไม่คุ้มครองหลังเคลมรุนแรง |
เปรียบเทียบตามเป้าหมาย ก่อนเลือกผลิตภัณฑ์
เริ่มจากสิ่งที่ต้องการให้ประกันช่วยรองรับ แล้วจึงอ่านความคุ้มครองของแต่ละแบบ ตารางนี้เป็นแนวทางตั้งคำถามก่อนขอใบเสนอราคา ไม่ใช่การจัดอันดับหรือคำยืนยันผลการรับประกัน
| เป้าหมายหรือสถานการณ์ | แนวทางเปรียบเทียบ | สิ่งที่ต้องตรวจเพิ่มเติม |
|---|---|---|
| ต้องการวางงบเบี้ยระยะยาว | เทียบแบบที่ระบุเบี้ยคงที่ตามสัญญา | ตรวจระยะจ่ายและอายุสิ้นสุด ไม่สรุปจากชื่อหมวด |
| ต้องการสิทธิเคลมหลายครั้ง | เทียบผลหลังเคลมและกลุ่มโรคของแต่ละแบบ | เบี้ยคงที่กับจำนวนครั้งเคลมเป็นคนละประเด็น ต้องตรวจแยกกัน |
| มีกรมธรรม์ควบการลงทุนและสนใจ UDR | ตรวจค่าการประกันภัยและมูลค่าหน่วยลงทุน | UDR ไม่ควรถูกนำเสนอว่าค่าใช้จ่ายคงที่เหมือนแบบเบี้ยคงที่ |
3 ขั้นตอนเลือกแผนให้ตรงกับเป้าหมาย
1. แยกเบี้ยคงที่ออกจากยอดเงินที่นำส่ง
เบี้ยคงที่ของแบบประกันปกติต้องเป็นไปตามตารางของสัญญานั้น ส่วน UDR หักค่าการประกันภัยจากหน่วยลงทุน การนำส่งเงินจำนวนเท่าเดิมไม่ได้ยืนยันว่าค่าใช้จ่ายภายในจะคงที่ จึงควรแยกสองโครงสร้างก่อนเปรียบเทียบ
2. เปรียบเทียบสิทธิการเคลมโดยใช้นิยามเดียวกัน
CI ProCare, CI SuperCare และรุ่น Prestige มีเงื่อนไขที่ต้องอ่านแยก พิจารณาระยะโรค จำนวนครั้งที่เคลมได้ วงเงินสะสม และผลหลังการเคลมครั้งแรก โดยไม่ใช้จำนวนโรคเพียงตัวเดียวตัดสิน
3. ตรวจงบตลอดระยะชำระ
เบี้ยรายปีที่รับไหววันนี้ควรสอดคล้องกับรายได้ในอนาคตด้วย ให้เทียบจำนวนปีที่ต้องจ่ายกับระยะคุ้มครอง พร้อมอ่านสิทธิเมื่อเวนคืนหรือหยุดชำระ และผลประโยชน์กรณีไม่เคลมจากตารางของรุ่นที่เลือก
คำถามที่พบบ่อยก่อนตัดสินใจ
UDR ในหมวดนี้มีเบี้ยคงที่ทุกตัวหรือไม่
ไม่ควรเหมารวม ต้องอ่านวิธีหักค่าการประกันภัยและค่าใช้จ่ายของ UDR แยกจากเบี้ยของแบบประกันปกติ รวมถึงความเพียงพอของมูลค่ากรมธรรม์หลัก
CI ProCare กับ CI SuperCare ควรเทียบอย่างไร
เทียบรูปแบบการเคลม นิยามโรค เงื่อนไขการเคลมซ้ำ ผลประโยชน์หลังเคลม และระยะชำระเบี้ยจากเอกสารของแต่ละแบบ
ดูเบี้ยจากหน้านี้แล้วสมัครได้ทันทีหรือไม่
หน้านี้เป็นภาพรวมเพื่อช่วยเปรียบเทียบ ต้องขอใบเสนอราคาและตรวจเงื่อนไขของรุ่นที่เลือกก่อนสมัคร เบี้ยและการรับประกันขึ้นกับข้อมูลผู้ขอเอาประกันและหลักเกณฑ์ของบริษัท
หากมีความคุ้มครองเดิมอยู่แล้วควรเริ่มอย่างไร
รวบรวมกรมธรรม์หรือสวัสดิการเดิม แล้วแยกวัตถุประสงค์ วงเงิน และเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนพิจารณาส่วนเพิ่ม ไม่จำเป็นต้องเลือกผลิตภัณฑ์ใหม่จากชื่อหมวดหรือจำนวนผลประโยชน์เพียงอย่างเดียว
แหล่งข้อมูลและการอ่านรายละเอียด
อ่านผลประโยชน์ ข้อยกเว้น และเอกสารประกอบในหน้ารายละเอียดของแต่ละรุ่น พร้อมตรวจโบรชัวร์และใบเสนอราคาก่อนตัดสินใจ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์จาก AIA ประเทศไทย · ภาพรวมประเภทประกันชีวิต AIA
ปรับปรุงข้อมูล 17 ตุลาคม 2569 ผลประโยชน์เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์ การพิจารณารับประกันและรุ่นที่เปิดรับอาจเปลี่ยนแปลงได้
ปรึกษาแบบประกันกับตัวแทน AIA
คุณธีทัต นันทิวัฒน์เดชากุล
ตัวแทนประกันชีวิต AIA
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 5901053580
สอบถามรายละเอียดแบบประกัน และขอใบเสนอราคาให้เหมาะกับอายุ งบประมาณ และความคุ้มครองที่ต้องการ พร้อมอธิบายเงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจ