การวางแผนเพื่อวัยเกษียณเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุด AIA Protection 65 (ไม่มีเงินปันผล) คือแบบประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อเป็นเครื่องมือในการออมและสร้างรายได้ที่มั่นคงสำหรับอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาหลังเกษียณ โดยมอบความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมกับการการันตีเงินจ่ายคืนรายงวดอย่างต่อเนื่องจนถึงอายุ 98 ปี
สรุปจุดเด่นของ AIA Protection 65
- วางแผนการเงินระยะยาว: ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 65 ปี พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึงอายุ 99 ปี
- รับเงินคืนเพื่อการเกษียณ: มีเงินจ่ายคืนรายงวดอย่างการันตีต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 65 ปี ไปจนถึงอายุ 98 ปี
- สร้างผลตอบแทนรวมสูงสุด: รับผลประโยชน์เงินคืนรายงวดและเงินครบกำหนดสัญญา รวมสูงสุดถึง 760% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- ความคุ้มครองชีวิต: หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับความคุ้มครองตามที่กรมธรรม์กำหนด
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
ผลประโยชน์และความคุ้มครอง
AIA Protection 65 มอบผลประโยชน์ที่ชัดเจนและเข้าใจง่าย แบ่งออกเป็นกรณีมีชีวิตอยู่และกรณีเสียชีวิต
กรณีมีชีวิตอยู่
- เงินจ่ายคืนรายงวด (Guaranteed Payouts): บริษัทจะจ่ายเงินคืนให้ผู้เอาประกันภัยทุกสิ้นปีกรมธรรม์ตั้งแต่อายุ 65 ปี ถึง 98 ปี ในอัตราร้อยละของจำนวนเงินเอาประกันภัยตามตารางต่อไปนี้:
| วันสิ้นปีกรมธรรม์ (ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ) | อัตราเงินจ่ายคืน (ร้อยละของจำนวนเงินเอาประกันภัย) |
| 65 ปี | 12% |
| 66 – 70 ปี | 14% |
| 71 – 75 ปี | 16% |
| 76 – 80 ปี | 18% |
| 81 – 85 ปี | 20% |
| 86 – 90 ปี | 22% |
| 91 – 95 ปี | 24% |
| 96 – 98 ปี | 26% |
- 99 ปี บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ให้ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
กรณีเสียชีวิต
หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างสัญญา บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ตามจำนวนใดที่มากกว่าระหว่าง:
- 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย, หรือ
- เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์, หรือ
- 105% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หักด้วยเงินจ่ายคืนรายงวดที่บริษัทได้จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี)
เบี้ยประกันและเงื่อนไขการรับประกัน
- ระยะเวลาชำระเบี้ย: ถึงอายุ 65 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครอง: ถึงอายุ 99 ปี
เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ
| รายละเอียด | AIA Protection 65 (Non Par) |
| อายุที่รับประกัน | 15 วัน – 60 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ | 100,000 บาท |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | ถึงอายุ 65 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี |
| การพิจารณารับประกัน | เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของบริษัท |
อัตราเบี้ยประกันภัยจะแตกต่างกันไปตามอายุและเพศของผู้ขอเอาประกันภัย
ตารางตัวอย่างผลประโยชน์
เพื่อความเข้าใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้น นี่คือตัวอย่างผลประโยชน์สำหรับ เพศชาย อายุ 35 ปี ที่เลือกทำประกัน AIA Protection 65 ด้วย จำนวนเงินเอาประกันภัย 400,000 บาท และชำระ เบี้ยประกันภัยรายปี 42,000 บาท
| อายุ (ปี) | ปี กรมธรรม์ | เบี้ยประกันภัยต่อปี (บาท) | เงินจ่ายคืนรายงวด (บาท) | ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต (บาท) |
| 35 | 1 | 42,000.00 | – | 400,000.00 |
| 44 | 10 | 42,000.00 | – | 441,000.00 |
| 54 | 20 | 42,000.00 | – | 882,000.00 |
| 64 | 30 | 42,000.00 | – | 1,323,000.00 |
| 65 | 31 | – | 14% = 56,000.00 | 1,275,000.00 |
| 75 | 41 | – | 18% = 72,000.00 | 902,400.00 |
| 85 | 51 | – | 22% = 88,000.00 | 693,200.00 |
| 95 | 61 | – | 26% = 104,000.00 | 491,200.00 |
| 98 | 64 | – | 26% = 104,000.00 | 400,000.00 |
| 99 | ครบสัญญา | – | รับเงินครบกำหนดสัญญา 100% = 400,000.00 | – |
| รวม | 1,260,000.00 | รวมรับตลอดสัญญา 3,040,000 บาท (เงินจ่ายคืนรายงวด 2,640,000 + เงินครบสัญญา 400,000 ) |
สรุปผลประโยชน์ตลอดสัญญาจากตัวอย่าง:
- เงินจ่ายคืนรายงวดรวม: 2,640,000 บาท
- เงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา: 400,000 บาท
ความคุ้มครองเพิ่มเติม
ผู้เอาประกันภัยสามารถเพิ่มความอุ่นใจได้ด้วยการแนบสัญญาเพิ่มเติม เช่น
- ผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัย (WP): หากเกิดทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุ 60 ปี บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลัก
- ผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัยโรคร้ายแรง (WPCI): หากได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่กำหนด บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลัก
AIA Protection 65 (ไม่มีเงินปันผล) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันทางการเงินที่มั่นคงสำหรับวัยเกษียณ ด้วยจุดเด่นด้านการการันตีเงินคืนที่แน่นอน ความคุ้มครองชีวิตที่ยาวนาน และสิทธิประโยชน์ทางภาษี จึงเหมาะกับผู้ที่มองหาการออมระยะยาวที่ไม่ซับซ้อนและให้ผลตอบแทนที่ชัดเจน
ข้อควรทราบ: การทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงินและมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาข้อมูลในเอกสารเสนอขายและทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองในเล่มกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
สัญญาหลักฉบับแบบนี้ สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมอื่นๆได้ดังนี้
สัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาล (ประกันสุขภาพ)
- AIA H&S (New Health Standard)
- AIA H&S Extra (New Health Standard)
- AIA Health Saver (New Health Standard)
- AIA Health Happy (New Health Standard)
- AIA Infinite Care (New Health Standard)
- AIA Health Happy Kids (New Health Standard)
สัญญาเพิ่มเติมชดเชยรายวัน (ประกันชดเชยรายได้)
สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง (ประกันโรคร้ายแรง)
- AIA CI Plus
- บันทึกสลักหลัง AIA CI Top Up
- AIA Health Cancer
- AIA WPCI
- AIA Multi-Pay CI Plus
- AIA Care for Cancer
สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและทุพพลภาพ (ประกันอุบัติเหตุ)
บทความโดย : คุณธีทัต AIA MDRT,FchFP
เพศ : ญ
อายุ : 42
รหัสไปรษณีย์ :
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ไม่มีประวัติการเจ็บป่วย หรือรักษามาก่อน แต่น้ำหนักมากหน่อยนึง ค่ะ
ข้อมูลอื่นๆ : ต้องการทราบเบี้ยประกัน ค่ะ
เรียน คุณสิริน
รายละเอียดตามที่ได้อธิบายให้แล้วทางโทรศัพท์นะครับ ถ้าสะดวกนัดเจอกันอีกทีนะครับ
ขอบคุณครับ
เพศ : หญิง
อายุ : 34
รหัสไปรษณีย์ :
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ไม่เคย
ข้อมูลอื่นๆ : รบกวนทำแบบประกันรายละเอียดให้ด้วยนะคะ
ขอบคุณมากค่ะ
เรียน คุณหมวย
ในส่วนของประกันแบบชำระเบี้ย5ปีลูกค้าต้องทำทุนประกันขั้นต่ำ 2,000,0000 บาท ซึ่งท่านจะได้สิทธิพิเศษการเป็นลูกค้า VIP ของเอไอเอและรับสิทธิประโยชน์มสกใายจากบริษัททุกๆปีและทุกๆกิจกรรม ทางเราจึงจำเป็นต้องขอข้อมูลการทำประกันจากท่านด้วยรบกวนขอทราบเบอร์ติดจ่อกลับด้วย ขอบคุณครับ
สนใจติดต่อ ธีทัต 0915549999
กรุณากรอกข้อมูลของผู้ที่จะทำประกัน
เพศ : ชาย
อายุ : 30
รหัสไปรษณีย์ : 11120
ช่วงเวลาที่สะดวกให้ติดต่อกลับ :
ข้อมูลอื่นๆ : สนใจแบบนี้ครับ ต้องการความคุ้มครองชีวิต 2 ล้านบาท เบี้ยประกันเท่าไรครับ ปันผลเท่าไรครับ ลดหย่อนภาษีปีนี้ 2557 ได้ไหมครับ
เรียน คุณชาคริต
รายละเอียดเบี้ยประกัน ตามที่ผมโทรแจ้งและอธิบายทางโทรศัพท์ให้แล้วครับ
เงินปันผล ขึ้นอยู่กับทุนประกันของลูกค้าและผลประกอบการของบริษัทแต่ละปีนั้นๆ ไม่การันตี ครับ
กรณี สะสมเงินปันผลไว้กับบริษัท ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ย 2.75% ต่อปี นะครับ
สามารถนำไปลดหย่อนภาษีปีนี้ 2557 ได้ครับ แต่ห้ามปิดกรมธรรมก่อนครบ 10 ปี ครับ
ขอบคุณครับ
กรุณากรอกข้อมูลของผู้ที่จะทำประกัน
เพศ : หญิง
อายุ : 28
รหัสไปรษณีย์ : 10540
ช่วงเวลาที่สะดวกให้ติดต่อกลับ : ทาง e-mail
ข้อมูลอื่นๆ : อยากทราบ เบี้ยประกัน aia life gife (par)
อายุ 28 ปี เพศหญิง เบี้ยเริ่มต้นปีละ 99600 บาท ต่อปีครับ คุ้มครองชีวิต 2 ล้านบาทครับ ลดหย่อนภาษีได้ครับ