รีวิว 4 ประกันชีวิต AIA มีแบบไหนบ้าง ?

สวัสดีครับ ผม ธีทัต ตัวแทน AIA ครับ หลายครั้งที่ผมได้พูดคุยกับลูกค้า หลายท่านมักมีความกังวลและคำถามคล้ายๆ กันว่า “อยากทำประกันชีวิต แต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง” “ประกันของ AIA มีเยอะไปหมด ไม่รู้ว่าแบบไหนเหมาะกับเรา” ซึ่งเป็นเรื่องที่เข้าใจได้เลยครับ

วันนี้ในฐานะตัวแทนที่พร้อมดูแลคุณ ผม ธีทัต จึงอยากจะมาสรุปและรีวิวประกันชีวิตหลักๆ ของ AIA ประเทศไทย ว่ามีแบบไหนบ้าง แต่ละแบบมีข้อดีและเหมาะกับใคร เพื่อให้ทุกท่านเห็นภาพรวมและสามารถเลือกแผนประกันที่ตอบโจทย์ชีวิตของตัวเองได้อย่างแท้จริงครับ

ทำความรู้จักประกันชีวิต 4 แบบหลักของ AIA

โดยทั่วไปแล้ว เราสามารถแบ่งประกันชีวิตของ AIA ออกเป็น 4 กลุ่มหลักตามวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันไป ดังนี้ครับ

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life)

เป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิต “ระยะยาว” ตามชื่อเลยครับ คือคุ้มครองไปตลอดชีวิต (ส่วนใหญ่ถึงอายุ 99 ปี) โดยจ่ายเบี้ยประกันเพียงช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น 10 ปี, 15 ปี, หรือ 20 ปี

แบบประกันชีวิตของ AIA มีแบบไหนบ้าง

• AIA 20Pay Life (Non Par)
• AIA 10&15 Pay Life (Non Par)
• AIA Pay Life Plus (Non Par)
• AIA Protection 65 (Non Par)
• AIA Legacy Prestige Plus (New)
• AIA Legacy Prestige (New)

จุดเด่น:

• สร้างหลักประกันเงินก้อนโตให้ครอบครัว ด้วยเบี้ยประกันที่ไม่สูงเกินไป
• เป็นมรดกให้คนข้างหลังได้อย่างแน่นอน
• ระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้น แต่คุ้มครองยาว

เหมาะกับใคร:

• หัวหน้าครอบครัวที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้คนที่รัก
• คนที่ต้องการวางแผนมรดกให้ลูกหลาน
• คนที่เริ่มต้นทำงาน อยากสร้างความคุ้มครองชีวิตสูงๆ ไว้ก่อน

ธีทัตขอแนะนำ: แบบประกันตลอดชีพเปรียบเสมือน “ร่มคันใหญ่” ที่กางไว้คุ้มครองครอบครัวครับ หากคุณเป็นเสาหลักของบ้าน นี่คือแบบประกันแรกที่ผมอยากแนะนำให้พิจารณาเลยครับ

2. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)

นี่คือแบบประกันยอดนิยมที่คนส่วนใหญ่รู้จักกันดี เพราะเป็นการ “ออมเงิน” ที่มี “ความคุ้มครองชีวิต” พ่วงมาด้วย ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา หรือหากเสียชีวิตก่อนครบกำหนด คนข้างหลังก็จะได้รับทุนประกันไป

แบบประกันสะสมทรัพย์ของ AIA มีแบบไหนบ้าง

• 5Pay10 (Non Par)
• AIA Endowment 15/25 (Non Par)
• AIA Excellent (Non Par)
• AIA Saving Sure (Non Par)

จุดเด่น:

• ช่วยสร้างวินัยในการออมเงินอย่างเป็นระบบ
• มีเงินคืนระหว่างทาง หรือเงินก้อนเมื่อครบสัญญา
• การันตีผลตอบแทน ไม่มีความเสี่ยงจากการลงทุน
• สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้

เหมาะกับใคร:

• คนที่ต้องการออมเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น ทุนการศึกษาบุตร, เงินดาวน์บ้าน/รถ
• คนที่ต้องการสภาพคล่อง มีเงินคืนในระยะกลาง
• คนที่ต้องการแผนการเงินที่การันตีผลตอบแทน

ธีทัตขอแนะนำ: สำหรับใครที่เก็บเงินไม่ค่อยอยู่ แบบสะสมทรัพย์ถือเป็นตัวช่วยที่ดีเยี่ยมเลยครับ ผม ธีทัต มองว่านี่คือการบังคับตัวเองให้ออมเงินไปในตัว แถมยังได้ความคุ้มครองและสิทธิลดหย่อนภาษีอีกด้วย

3. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)

“เกษียณอย่างมีความสุข” คือหัวใจของประกันแบบบำนาญครับ เราจะจ่ายเบี้ยประกันในช่วงที่ยังทำงาน และเมื่อถึงวัยเกษียณ (เช่น อายุ 55 หรือ 60 ปี) บริษัทประกันจะเริ่มจ่ายเงินรายปีคืนให้เราไปเรื่อยๆ จนครบกำหนดสัญญา เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

แบบประกันบำนาญของ AIA มีแบบไหนบ้าง

• AIA Annuity Sure
• AIA Annuity FIX

จุดเด่น:

• สร้างกระแสเงินสดที่แน่นอนให้ตัวเองในวัยเกษียณ
• การันตีว่าจะมีเงินใช้หลังเกษียณไปจนถึงอายุขัยที่กำหนด
• ลดความกังวลเรื่องการไม่มีรายได้เมื่อหยุดทำงาน
• เบี้ยประกันสามารถลดหย่อนภาษีได้ในหมวดบำนาญโดยเฉพาะ

เหมาะกับใคร:

• ทุกคนที่ต้องการวางแผนเกษียณอายุ
• คนที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในบั้นปลายชีวิต
• เจ้าของกิจการ หรือฟรีแลนซ์ ที่ไม่มีสวัสดิการบำนาญรองรับ

ธีทัตขอแนะนำ: การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้ามเด็ดขาดนะครับ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งใช้เงินน้อยลงเท่านั้น หากคุณยังไม่มีแผนเกษียณที่ชัดเจน ประกันบำนาญคือคำตอบที่ใช่เลยครับ

4. ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)

เป็นแบบประกันที่ผสมผสานระหว่าง “ความคุ้มครองชีวิต” และ “การลงทุน” ในกองทุนรวม เบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนตามที่เราเลือก ทำให้เรามีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ในขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงจากการลงทุนเช่นกัน

แบบประกันควบการลงทุนของ AIA มีแบบไหนบ้าง

• AIA Issara Plus (Unit Linked)
• AIA Issara Extra Plus (Unit Linked)
• AIA Issara Prestige Extra Plus (Unit Linked)
• AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked)

จุดเด่น:

• มีความยืดหยุ่นสูง สามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนความคุ้มครองและการลงทุนได้
• โอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าประกันแบบดั้งเดิม
• สามารถออกแบบความคุ้มครองชีวิตได้สูงตามต้องการ

เหมาะกับใคร:

• คนที่ยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น
• คนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงิน
• คนที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตสูง ควบคู่ไปกับการลงทุนระยะยาว

ธีทัตขอแนะนำ: Unit Linked เหมาะสำหรับนักวางแผนที่เข้าใจเรื่องการลงทุนครับ แบบประกันนี้ให้อิสระกับคุณอย่างเต็มที่ ซึ่งผม ธีทัต สามารถช่วยให้คำแนะนำในการเลือกกองทุนและจัดสรรพอร์ตให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงของคุณได้ครับ

ตารางสรุปความแตกต่าง

ประเภทประกัน	จุดเด่นที่สุด	เหมาะกับใครที่สุด
ตลอดชีพ	สร้างมรดกและความคุ้มครองสูง	หัวหน้าครอบครัว
สะสมทรัพย์	การันตีการออมเงินตามเป้าหมาย	คนที่ต้องการสร้างวินัยการออม
บำนาญ	สร้างรายได้หลังเกษียณ	ทุกคนที่ต้องการวางแผนเกษียณ
ควบการลงทุน	ยืดหยุ่นและโอกาสรับผลตอบแทนสูง	คนที่รับความเสี่ยงและต้องการลงทุน

บทสรุป: เลือกประกันที่ “ใช่” ในสไตล์ที่เป็น “คุณ”

การเลือกประกันชีวิตไม่มีคำว่า “ดีที่สุด” มีแต่คำว่า “เหมาะสมที่สุด” ครับ สิ่งสำคัญคือการตอบตัวเองให้ได้ว่าเป้าหมายหลักในชีวิตของคุณคืออะไร? คุณกังวลเรื่องไหนมากที่สุด?

หากคุณยังไม่แน่ใจ หรือต้องการข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแผนประกันแต่ละตัว รวมถึงการวางแผน สัญญาเพิ่มเติมด้านสุขภาพและโรคร้ายแรง เพื่อให้กรมธรรม์ของคุณสมบูรณ์แบบที่สุด ผม ธีทัต ยินดีให้คำปรึกษาครับ

การมีตัวแทนที่เข้าใจและพร้อมดูแล จะช่วยให้การวางแผนการเงินของคุณเป็นเรื่องง่ายและสบายใจขึ้น สามารถติดต่อพูดคุยกับผมได้เสมอครับ