คำถามที่พบบ่อย
ได้รับ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในขณะที่สัญญายังมีผลบังคับ และไม่เคยเรียกร้องผลประโยชน์โรคร้ายแรงมาก่อน บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และสัญญาเพิ่มเติมนี้จะสิ้นผลบังคับทันที
- ข้อควรทราบ: ข้อมูลนี้เป็นเพียงสรุปเพื่อความเข้าใจเบื้องต้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายและรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครองฉบับเต็มในกรมธรรม์อีกครั้งก่อนตัดสินใจทำประกันภัย
มี 4 กรณีหลักที่จะไม่ได้รับความคุ้มครอง เช่น:
- กรณีการวินิจฉัย “มะเร็งระยะลุกลาม” (จาก CI Plus) และ “มะเร็งระยะไม่ลุกลาม” (จาก CI Top Up) เกิดขึ้นที่อวัยวะเดียวกัน ข้างเดียวกัน และรักษาในครั้งเดียวกัน
- กรณี “แผลไหม้ฉกรรจ์” (จาก CI Plus) และ “แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย” (จาก CI Top Up) เกิดจากอุบัติเหตุครั้งเดียวกัน
- กรณีการรักษาที่เกี่ยวเนื่องกัน เช่น การใส่ท่อระบายในโพรงสมอง ซึ่งครอบคลุมในทั้งสองสัญญาและเป็นการรักษาครั้งเดียวกัน
- กรณีการสูญเสียอวัยวะ (แขน/ขา/ตา) ที่ได้รับความคุ้มครองจาก CI Top Up ไปแล้ว และต่อมาเกิดภาวะร้ายแรงอื่นๆ (เช่น อัมพาต, ตาบอด) จากสาเหตุเดียวกัน
โดยทั่วไปแล้ว เมื่อมีการจ่ายเงินสินไหมสำหรับโรคร้ายแรงหลักตามที่ระบุในสัญญา กรมธรรม์ส่วนของความคุ้มครองโรคร้ายแรงนั้นอาจสิ้นสุดลง แต่หากเป็นโรคร้ายแรงบางชนิดที่ระบุไว้ว่าสามารถเคลมได้หลายครั้ง ความคุ้มครองอาจยังคงอยู่สำหรับโรคร้ายแรงอื่นๆ ที่ยังไม่ได้รับการเคลม
- ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงที่เป็นมาก่อนการทำประกัน (Pre-existing Condition)
- การฆ่าตัวตาย หรือพยายามทำร้ายตนเอง
- การติดเชื้อ HIV หรือภาวะโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDS)
- การบาดเจ็บจากการกระทำของผู้เอาประกันภัยขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราหรือสารเสพติดจนไม่สามารถครองสติได้
มีระยะเวลารอคอย 60 วัน สำหรับความคุ้มครองการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง โดยนับจากวันที่สัญญาเพิ่มเติมเริ่มมีผลบังคับ แต่สำหรับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต และทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จะมีผลคุ้มครองทันที
ผู้ที่มีอายุระหว่าง 15 วัน – 75 ปี และสามารถต่ออายุสัญญาได้ถึงอายุ 98 ปี
ประกันโรคร้ายแรงจะจ่ายเงินก้อนให้ทันทีเมื่อผู้เอาประกันได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุในสัญญา เช่น มะเร็ง, โรคหลอดเลือดสมอง, โรคหัวใจวาย เป็นต้น เงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้จ่ายอะไรก็ได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ครอบคลุม, ค่าครองชีพ, หรือหนี้สิน ส่วนประกันสุขภาพจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามจริงที่เกิดขึ้น
ประกันสุขภาพโดยทั่วไปจะคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นค่าห้อง ค่าอาหาร ค่ายา ค่าแพทย์ ค่าผ่าตัด ค่าบริการทางการแพทย์ต่างๆ ทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
AIA CI Plus เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ให้ความคุ้มครองกรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง หรือกรณีเสียชีวิต โดยจะจ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และสัญญาจะสิ้นสุดลงทันทีหลังการจ่ายผลประโยชน์
บันทึกสลักหลัง AIA CI Top Up จะสิ้นสุดผลบังคับตามไปด้วย และบริษัทจะคืนเบี้ยประกันภัยในส่วนที่ยังไม่ได้รับความคุ้มครองให้
- อายุที่รับประกัน: ตั้งแต่ 15 วัน – 75 ปี
- การต่ออายุ: สามารถต่ออายุได้ถึงอายุ 98 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครอง: คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หรือจนกว่ากรมธรรม์หลักจะสิ้นผลบังคับ
โดยปกติ โรคทั่วไปแล้วมีระยะเวลารอคอย 30 วันนับจากวันที่อนุมัติ สำหรับโรคบางชนิดที่เป็นโรคเรื้อรัง หรือ โรคร้ายแรงที่อาจจะเป็นมาก่อนทำประกันได้ จะมีระยะเวลารอคอย 120 วัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแผนประกัน แต่สำหรับการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ มักจะไม่มีระยะเวลารอคอย
สัญญาเพิ่มเติมนี้ให้ความคุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง/การรักษา โดยแบ่งออกเป็น 6 กลุ่มหลัก ได้แก่:
- กลุ่มที่ 1: โรคมะเร็งและเนื้องอก
- กลุ่มที่ 2: โรคหัวใจ ระบบการหายใจ และระบบการไหลเวียนโลหิต
- กลุ่มที่ 3: โรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ
- กลุ่มที่ 4: โรคอวัยวะและระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย
- กลุ่มที่ 5: ภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และภาวะทุพพลภาพ
- กลุ่มที่ 6: โรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (คุ้มครองถึงก่อนอายุ 17 ปี)
จำนวนเงินเอาประกันภัยของ AIA CI Top Up จะเท่ากับ 40% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Plus ที่แนบอยู่ด้วย
- ตัวอย่าง: หากคุณซื้อ AIA CI Plus วงเงิน 1,000,000 บาท คุณจะได้รับความคุ้มครองจาก AIA CI Top Up ที่วงเงิน 400,000 บาท (40% ของ 1,000,000 บาท)
AIA CI Top Up คือ บันทึกสลักหลัง ที่ต้องซื้อแนบท้ายกับ สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Plus เท่านั้น โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อ เติมเต็มความคุ้มครองโรคร้ายแรงในระดับต้นถึงระดับปานกลาง เพิ่มเติมจากสัญญาเพิ่มเติมหลักที่คุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรง
หากเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญา คุณจะได้รับ “มูลค่าเงินสด” (Cash Value) ที่สะสมอยู่ในกรมธรรม์ ซึ่งโดยทั่วไปจะน้อยกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปทั้งหมด และความคุ้มครองก็จะสิ้นสุดลงทันที
เมื่อบริษัทจ่ายผลประโยชน์เต็มจำนวนเงินเอาประกันภัยแล้ว บันทึกสลักหลัง AIA CI Top Up ฉบับนี้จะสิ้นสุดผลบังคับทันที
คุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง จำนวน 18 โรค/การรักษา โดยจะจ่ายผลประโยชน์ให้เพียง 1 โรค และจ่ายเพียงครั้งเดียวตลอดอายุสัญญา
ประกันชีวิตคือการทำสัญญาที่คุณ (ผู้เอาประกัน) ตกลงจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกัน (AIA) เพื่อแลกกับการที่บริษัทจะจ่ายเงินสินไหมทดแทนให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต หรือเมื่อครบกำหนดสัญญา (ในกรณีของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์) ประกันชีวิตสำคัญในการสร้างหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัว ผู้เป็นที่รัก และใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินระยะยาว
วงเงินที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับภาระหนี้สิน ค่าใช้จ่ายในครอบครัว จำนวนบุตร และระยะเวลาที่ต้องการให้ความคุ้มครอง โดยทั่วไปควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายประมาณ 5-10 เท่าของรายได้ต่อปี หรือคำนวณจากภาระหนี้สินทั้งหมดและค่าใช้จ่ายจำเป็นของครอบครัวในอนาคต
ได้ เบี้ยประกันภัยสุขภาพ (ถ้ามี) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
AIA มีเครือข่ายโรงพยาบาลและคลินิกคู่สัญญามากมายทั่วประเทศ คุณสามารถใช้บัตรประกันสุขภาพ (Health Card) หรือบัตรประชาชนเพื่อเข้ารับการรักษาแบบไม่ต้องสำรองจ่ายได้ที่โรงพยาบาลในเครือข่าย หรือหากไปโรงพยาบาลนอกเครือข่าย ก็สามารถนำใบเสร็จรับเงินมายื่นเคลมคืนได้ภายหลัง
บทความโดย : คุณธีทัต AIA MDRT,FchFP
เพศ : หญิง
อายุ : 52
รหัสไปรษณีย์ : 10240
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ความดัน ทำได้ไหมคะ.
ข้อมูลอื่นๆ :
เพศ : ชาย
อายุ :
รหัสไปรษณีย์ :
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ไม่
ข้อมูลอื่นๆ : อยากว่าแบบประกันแบบไหนเบี้ยถูกและดีบ้างค่ะ อยากได้แบบมีค่าห้องค่ารักษา เด็กชาย อายุ2ขวบกว่าค่ะ ขอรายละเอียดหน่อยค่ะ และชื่อแบบอะไร ค่ะ
ลืมบอกค่ะ เกิด13พย 55
เพศ : ชาย
อายุ : 36
รหัสไปรษณีย์ : 41130
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ไม่เคย
ข้อมูลอื่นๆ :
เพศ : ชาย
อายุ : 7ขวบ
รหัสไปรษณีย์ :
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ :
ข้อมูลอื่นๆ : อยากจะทำประกันให้ลูกชาย
เพศ :
อายุ :
รหัสไปรษณีย์ :
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ :
ข้อมูลอื่นๆ :
เพศ :หญิง
อายุ : 58
รหัสไปรษณีย์ : 52100
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ :
ข้อมูลอื่นๆ :
อยากทำประกันเฉพาะสุขภาพ OPD เช่น ไม่สบาย ท้องเสีย ไม่เอาแบบประกันอุบัติเหตุมีมั้ยคะ
เพศ : หญิง
อายุ : 54
รหัสไปรษณีย์ : 20000
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ความดันโลหิตสูง
ข้อมูลอื่นๆ : ต้องการทำประกันชีวิต+สุขภาพให้คุณแม่ รบกวนแนะนำด้วยค่ะ
เพศ : หญิง
อายุ : 30
รหัสไปรษณีย์ : 10540
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ :
ข้อมูลอื่นๆ : อยากทำประกันสุขภาพให้ลูกคะ อยากได้รายละเอียดคะ ส่ง ปี เท่าไหร่ ผ่อนชำระได้ไหมคะ
เพศ : หญิง
อายุ : 24
รหัสไปรษณีย์ : 10230
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ไม่เคย
ข้อมูลอื่นๆ :
เพศ : หญิง
อายุ : 55
รหัสไปรษณีย์ : 20260
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : แม่เป็นเบาหวาน
ข้อมูลอื่นๆ : สนใจhs1600มีแบบส่งรายเดือนไหมครับ
สนใจทำประกันสำหรับทุกคนในครอบครัว เบี้ยประกันแพงมั๊ยคะ
ขอรายละเอียดด้วยค่ะ HS1600 และ HS2200
อายุ ช37 ,ญ37 ,ช7 ,ญ1
รบกวนขอเบอร์ติดต่อกลับ หรือ ติดต่อเข้ามาทางโทรศัพท์ดีกว่านะครับ จะได้อธิบายให้แบบเข้าใจง่ายๆครับ
ขอบคุณครับ
เพศ : ชาย
อายุ : 20
รหัสไปรษณีย์ : 10210
เคยเจ็บป่วยมาก่อนหรือไม่ ถ้าเคยโปรดระบุ : ไม่เคย
ข้อมูลอื่นๆ : สนใจhs2200
ต้องการรายละเอียด กรุณาให้เบอร์ติดต่อกลับไว้หน่อยนะครับ จะได้สอบถามข้อมูลเพื่อนจะได้แนะนำแบบที่ดีที่สุดให้คครับ
ขอบคุณครับ