ประกันคุ้มครองทุพพลภาพ (TPD) จาก AIA | หมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย แม้วันที่เจ็บป่วยหรือพิการ

อุบัติเหตุและการเจ็บป่วยรุนแรงจนนำไปสู่ “ภาวะทุพพลภาพ” หรือ “ความพิการ” เป็นเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่สามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตของเราและครอบครัวไปตลอดกาล คำถามสำคัญคือ หากวันหนึ่งเราไม่สามารถทำงานหาเลี้ยงชีพได้เหมือนเดิม ใครจะดูแลค่าใช้จ่ายที่ยังคงอยู่? และเราจะกลายเป็นภาระของคนที่เรารักหรือไม่?

หลายคนกังวลว่าหากเกิดเหตุการณ์เช่นนั้นขึ้น นอกจากจะขาดรายได้แล้ว ยังต้องกังวลกับภาระ “เบี้ยประกัน” ที่ต้องจ่ายต่อไปอีกหรือไม่ บทความนี้จะไขทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับ ประกันคุ้มครองทุพพลภาพ และแนะนำสัญญาเพิ่มเติม AIA TPD ที่จะช่วยสร้างหลักประกันทางการเงิน ให้คุณและครอบครัวอุ่นใจได้อย่างแท้จริง

ทำความรู้จัก “ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง” ในความหมายของประกัน

คำว่า “ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง” ไม่ได้หมายถึงการนอนติดเตียงเท่านั้น แต่ในทางการแพทย์และตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ AIA ได้กำหนดคำนิยามที่ชัดเจนไว้ 3 กรณีหลักๆ ดังนี้ครับ

1. ไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวันได้ด้วยตนเองอย่างถาวร ตั้งแต่ 3 อย่างขึ้นไป

• ไม่สามารถทำกิจกรรมพื้นฐานในชีวิตประจำวัน 3 ใน 6 อย่างนี้ได้ ต่อเนื่องกันเป็นเวลาอย่างน้อย 180 วัน

• การเคลื่อนย้าย: ไม่สามารถลุกจากที่นอนไปเก้าอี้ หรือจากเก้าอี้ไปที่นอนได้ด้วยตนเอง
• การเดินหรือเคลื่อนที่: ไม่สามารถเดินจากห้องหนึ่งไปอีกห้องหนึ่งได้
• การแต่งกาย: ไม่สามารถสวมใส่หรือถอดเสื้อผ้าได้ด้วยตนเอง
• การอาบน้ำชำระร่างกาย: ไม่สามารถอาบน้ำทำความสะอาดร่างกายได้ด้วยตนเอง
• การรับประทานอาหาร: ไม่สามารถตักอาหารเข้าปากได้ด้วยตนเอง
• การขับถ่าย: ไม่สามารถเข้าห้องน้ำและจัดการธุระส่วนตัวได้

1. ไม่สามารถประกอบอาชีพใดๆ เพื่อรับค่าตอบแทนได้อีกต่อไป

• ภาวะทุพพลภาพนั้นส่งผลให้ผู้เอาประกันภัย (อายุ 17-70 ปี) ไม่สามารถทำงานในอาชีพเดิม หรืองานอื่นๆ เพื่อรับค่าจ้างหรือกำไรได้อีกเลย

1. การสูญเสียอวัยวะสำคัญ

• สูญเสียสายตาทั้ง 2 ข้าง
• สูญเสียมือ 2 ข้าง หรือ เท้า 2 ข้าง
• สูญเสียมือ 1 ข้าง และเท้า 1 ข้าง
• สูญเสียสายตา 1 ข้าง ร่วมกับมือ 1 ข้าง หรือเท้า 1 ข้าง

หากเข้าเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งข้างต้น ถือว่าเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงตามสัญญา

จุดเด่นของสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองทุพพลภาพ AIA TPD

สัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (AIA TPD Rider) ถูกออกแบบมาเพื่อเป็น “เงินก้อนสำรอง” ก้อนใหญ่ในวันที่คุณต้องการมากที่สุด

• รับเงินก้อน 100%: หากได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์เต็มจำนวน 100% ของทุนประกันที่คุณทำไว้
• สร้างสภาพคล่องทันที: เงินก้อนนี้เปรียบเสมือนรายได้ในอนาคตของคุณ สามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ชำระหนี้สิน หรือเป็นทุนการศึกษาให้ลูก
• คุ้มครองทั้งจาก “การเจ็บป่วย” และ “อุบัติเหตุ”: ไม่ว่าจะพิการจากสาเหตุใด ก็ได้รับความคุ้มครอง
• อายุรับประกันกว้าง: สามารถทำได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 70 ปี และให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 80 ปี
• เบี้ยประกันที่เข้าถึงได้: เบี้ยประกันภัยไม่สูง สามารถวางแผนได้ตามงบประมาณ (เบี้ยประกันภัยสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร)

กรณีศึกษา: วางแผนดี มีเงินใช้ยามเกษียณ แม้เจอเรื่องไม่คาดฝัน

คุณชลธี ข้าราชการวัย 55 ปี วางแผนสร้างความมั่นคงให้ครอบครัว จึงตัดสินใจซื้อ ประกันคุ้มครองทุพพลภาพ AIA TPD ทุนประกัน 5,000,000 บาท

10 ปีต่อมา ในวัย 65 ปี คุณชลธีเกิดป่วยด้วยโรคเส้นเลือดในสมองแตก ทำให้ไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวันด้วยตนเองได้ 3 อย่างถาวร และแพทย์วินิจฉัยว่าเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

ผลประโยชน์ที่ได้รับ:

คุณชลธีได้รับเงินก้อนจาก AIA จำนวน 5,000,000 บาท ทำให้ครอบครัวมีเงินทุนสำหรับดูแลคุณชลธีต่อไปได้อย่างดีที่สุด โดยไม่กระทบกับเงินเก็บหรือสร้างภาระให้ลูกหลาน และสัญญาเพิ่มเติม TPD นี้จะสิ้นสุดความคุ้มครองลง

ไขข้อกังวล: “ถ้าพิการแล้ว ต้องจ่ายเบี้ยประกันต่อไหม?”

นี่คือคำถามที่สำคัญที่สุดครับ เมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงและบริษัทได้จ่ายผลประโยชน์เงินก้อน 100% ตามสัญญาเพิ่มเติม TPD แล้ว สัญญาเพิ่มเติม TPD นี้จะสิ้นสุดผลบังคับลงทันที หมายความว่า คุณไม่ต้องชำระเบี้ยประกันของสัญญา TPD นี้อีกต่อไป

สำหรับเบี้ยประกันของ “สัญญาหลัก” และ “สัญญาเพิ่มเติมอื่นๆ” นั้น โดยปกติยังคงต้องชำระต่อไป แต่ AIA มีทางออกที่ดีเยี่ยมคือ “สัญญาเพิ่มเติมยกเว้นการชำระเบี้ยประกัน (Waiver of Premium)” ซึ่งหากทำควบคู่ไปด้วย เมื่อคุณตกเป็นบุคคลทุพพลภาพ บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยของกรมธรรม์หลักให้ แต่ความคุ้มครองอื่นๆ ยังคงอยู่เหมือนเดิม นี่คือการวางแผนที่สมบูรณ์แบบที่สุดครับ

ข้อยกเว้นสำคัญที่ควรทราบ

สัญญาเพิ่มเติม AIA TPD จะไม่คุ้มครองการทุพพลภาพที่เกิดจากสาเหตุต่อไปนี้:

1. การฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง
2. การบาดเจ็บขณะก่ออาชญากรรมร้ายแรง หรือขณะหลบหนีการจับกุม
3. การบาดเจ็บที่เกิดขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา สารเสพติด หรือยาเสพติดจนไม่สามารถครองสติได้

บทสรุป

การวางแผนรับมือกับความเสี่ยงเรื่องทุพพลภาพและพิการ คือการแสดงความรักและความรับผิดชอบต่อครอบครัวที่ดีที่สุด การมี ประกันคุ้มครองทุพพลภาพ AIA TPD จะช่วยสร้างหลักประกันว่า แม้ในวันที่คุณไม่สามารถทำงานได้ ครอบครัวของคุณจะยังคงเดินหน้าต่อไปได้อย่างมั่นคง

อย่ารอให้เรื่องไม่คาดฝันเกิดขึ้นก่อน เริ่มวางแผนความคุ้มครองตั้งแต่วันนี้ เพื่ออนาคตที่ไร้กังวลของคุณและคนที่คุณรัก