หัวข้อสำคัญ
AIA ISSARA PRESTIGE PLUS (Unit-linked) เบี้ยคงที่: ปกป้องความมั่งคั่ง พร้อมสร้างโอกาสเติบโต
ในยุคที่ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจเป็นเรื่องปกติ การวางแผนทางการเงินเพื่อปกป้องความมั่งคั่งและส่งต่อความมั่นคงให้กับคนที่คุณรักจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง การมีเครื่องมือที่ตอบโจทย์ทั้งการปกป้องมูลค่าสินทรัพย์และสร้างการเติบโตในหนึ่งเดียวจึงไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็นความจำเป็น AIA ISSARA PRESTIGE PLUS (Unit-linked) คือคำตอบสำหรับผู้ที่มองหาแบบประกันชีวิตที่มอบความคุ้มครองสูงไปพร้อมกับการลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำ ด้วยรูปแบบเบี้ยประกันภัยคงที่ที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
AIA ISSARA PRESTIGE PLUS (Unit-linked) คืออะไร?
AIA ISSARA PRESTIGE PLUS คือประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-linked) ซึ่งเป็นการผสมผสานระหว่าง ‘กรมธรรม์ประกันชีวิต’ ที่ให้ความคุ้มครองสูง และ ‘หน่วยลงทุน’ ที่เปิดโอกาสให้เงินของคุณทำงานผ่านกองทุนรวมคุณภาพ ผลิตภัณฑ์นี้ออกแบบมาสำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูงโดยเฉพาะ (จำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 10 ล้านบาท) โดยเบี้ยประกันภัยหลังหักค่าใช้จ่ายจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คัดสรรโดย AIA เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ขณะเดียวกันก็มอบความคุ้มครองชีวิตที่มั่นคงและยาวนานเป็นหลักประกันให้กับครอบครัว
จุดเด่นที่ทำให้ AIA ISSARA PRESTIGE PLUS แตกต่าง
- ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและยาวนาน: คุ้มครองตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) และสามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครอง เพิ่ม/ลด จำนวนเงินเอาประกันภัย, เพิ่ม/ถอน เงินออม หรือแม้แต่หยุดพักชำระเบี้ยฯ ได้ตามช่วงจังหวะของชีวิต (ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด) ความยืดหยุ่นนี้ออกแบบมาเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นช่วงเริ่มต้นสร้างธุรกิจ ขยายครอบครัว หรือวางแผนเพื่อการเกษียณ คุณสามารถปรับเปลี่ยนแผนเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและความรับผิดชอบในแต่ละช่วงเวลาได้อย่างลงตัว
- สร้างโอกาสรับผลตอบแทนสูง: ลงทุนผ่านกองทุนรวมคุณภาพที่บริหารโดยผู้เชี่ยวชาญจาก AIA และพันธมิตรระดับโลก ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายและมีประสิทธิภาพ โดยมีทีมงาน AIA InvestPro และพันธมิตรผู้จัดการกองทุนชั้นนำระดับโลกคอยดูแลและปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนให้ทันต่อสถานการณ์ เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าพอร์ตการลงทุนของคุณได้รับการบริหารจัดการอย่างมืออาชีพ
- เบี้ยประกันภัยคงที่: วางแผนค่าใช้จ่ายได้ง่ายด้วยเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (RPP) ที่กำหนดได้เอง ทำให้คุณสามารถจัดสรรงบประมาณได้อย่างชัดเจนและต่อเนื่องตลอดระยะสัญญาระยะยาว
- สิทธิประโยชน์เหนือระดับ:
- ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI): รับส่วนลดสำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ทำให้คุณจ่ายค่าคุ้มครองในอัตราที่ประหยัดกว่า
- สมาชิก AIA PRESTIGE CLUB: รับเอกสิทธิ์และบริการสุดพิเศษมากมายที่คัดสรรมาเพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของลูกค้าคนสำคัญ
- โบนัสพิเศษยามเกษียณ: รับโบนัส 0.45% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยฯ RPP เมื่อเข้าเงื่อนไข เพื่อเป็นรางวัลสำหรับการวางแผนระยะยาว
- ลดหย่อนภาษี: ค่าธรรมเนียมต่างๆ สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
สรุปความคุ้มครองและผลประโยชน์
ตารางด้านล่างนี้สรุปผลประโยชน์หลักที่มอบความอุ่นใจอย่างครอบคลุมในทุกสถานการณ์
| ผลประโยชน์ | รายละเอียด |
| กรณีเสียชีวิต | รับจำนวนเงินเอาประกันภัย บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด เพื่อเป็นมรดกให้คนข้างหลัง |
| กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง | รับจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (จ่ายครั้งเดียว) โดยกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อไป |
| กรณีครบกำหนดสัญญา | หากมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) จะได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมดเป็นเงินก้อนสำหรับใช้ชีวิตวัยเกษียณ |
ตารางสรุปเงื่อนไขการรับประกัน
เพื่อให้คุณเข้าใจภาพรวมของแผนได้ดียิ่งขึ้น นี่คือเงื่อนไขการพิจารณารับประกันเบื้องต้น
| หัวข้อ | รายละเอียด |
| อายุรับประกัน | 15 วัน – 70 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) |
| จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ | 10,000,000 บาท |
| เบี้ยประกันภัยหลัก (RPP) | กำหนดได้เองภายใต้เงื่อนไขของบริษัท |
| เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) | สามารถชำระเพิ่มเติมได้เพื่อเพิ่มสัดส่วนและโอกาสในการลงทุน |
| การพิจารณารับประกัน | เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของบริษัท |
สรุปค่าธรรมเนียมหลักของกรมธรรม์
ความโปร่งใสคือสิ่งสำคัญ นี่คือค่าธรรมเนียมหลักที่เกี่ยวข้องกับกรมธรรม์
- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย: เป็นค่าธรรมเนียมที่หักจากเบี้ยประกันภัยหลัก (RPP) ที่ชำระเข้ามา เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการออกกรมธรรม์และดูแลสัญญา โดยมีอัตราลดหลั่นกันไปตามปีกรมธรรม์
- ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์: คิดเป็น 0.7% ต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (หักรายเดือน) สำหรับการดูแลและบริหารจัดการกรมธรรม์ของคุณ
- ค่าการประกันภัย (COI): คือต้นทุนค่าความคุ้มครองที่แท้จริง จะถูกหักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครองชีวิตและสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ (ถ้ามี)
- ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน: ไม่มีค่าธรรมเนียมหากกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปีและชำระเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด ซึ่งมอบความยืดหยุ่นในการเข้าถึงเงินลงทุนของคุณ (โปรดศึกษารายละเอียดในกรมธรรม์)
AIA ISSARA PRESTIGE PLUS (Unit-linked) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงประสิทธิภาพ ไม่เพียงแต่มอบหลักประกันที่มั่นคงให้กับครอบครัว แต่ยังเปิดประตูสู่โลกแห่งการลงทุนที่ช่วยให้สินทรัพย์ของคุณเติบโตไปพร้อมกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนมรดก ปกป้องความมั่งคั่ง และสร้างความสำเร็จทางการเงินอย่างยั่งยืน จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของธุรกิจ, ผู้บริหารระดับสูง, หรือผู้ที่ต้องการส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่นอย่างเป็นระบบและมั่นคง เพราะนี่คือมากกว่าประกัน แต่เป็นพันธสัญญาแห่งความสำเร็จที่คุณสร้างและส่งต่อได้
บทความโดย : คุณธีทัต AIA MDRT,FchFP
