หัวข้อสำคัญ
สำหรับ คนที่กำลังมองหาประกันชีวิต 5 ล้านบาท ผู้ชาย 37 ปี เป็นหลักประกันรายได้ให้กับครอบครัว หรือเป็นมรดกให้ครอบครัว แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกแผนประกันแบบไหนดี ผมได้ทำรายละเอียดเปรียบเทียบ แผนประกัน ของ AIA ให้ดูทั้ง 4 แผนแล้วสำหรับทุนประกัน 5 ล้านบาท แต่ละแผน เบี้ยประกัน และผลประโยชน์ แตกต่างกันไป รวมถึงสรุป เงื่อนไขต่างๆ และมูลค่าเวนคืนในแต่ละปีให้ดูด้วยครับ
ผลประโยชน์และความคุ้มครอง ประกันชีวิต 5 ล้านบาท ผู้ชาย 37 ปี |
||||
|---|---|---|---|---|
| แบบประกัน | 20 Pay life (Non Par) | 20 Pay life Plus (Non Par) | AIA ISSARA Plus | AIA 20 Pay Link |
| ทุนประกันชีวิต | 5,000,000 บาท | 5,000,000 บาท | 5,000,000 บาท | 5,000,000 บาท |
| เงินชดเชย กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร TPD | – | – | 5,000,000 บาท | – |
| หยุดส่งเบี้ย กรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร WP | 4,000,000 บาท | – | – | – |
| หยุดส่งเบี้ย กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง WPCI | – | 5,000,000 บาท | – | – |
| ผลประโยชน์ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย TI | – | 4,500,000 บาท | – | – |
ตารางเปรียบเทียบผลประโยชน์ ความคุ้มครอง ของแบบประกันทั้ง 4 แบบ แต่ละแบบมีความคุ้มครอง ทุนชีวิต 5 ล้านเท่ากัน แต่มีความคุ้มครองด้าน อื่นๆเพิ่มเติมที่แตกต่างกันครับ
ตัวอย่างเบี้ยประกัน ประกันชีวิต 5 ล้านบาท ผู้ชาย 37 ปี |
||||
|---|---|---|---|---|
| แบบประกัน | 20 Pay life (Non Par) | 20 Pay life Plus (Non Par) | AIA ISSARA Plus | AIA 20 Pay Link |
| เบี้ยประกันต่อปีปกติ | 128,050 | 148,550 | 100,000 | 94,500 |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัย (ทุกปี) | 10,000 | 7,500 | – | – |
| เบี้ยประกันต่อปี หลังหักส่วนลด | 118,050 | 141,050 | 100,000 | 94,500 |
| ระยะเวลาการชำระเบี้ย | 20 ปี | 20 ปี | วางแผนชำระเบี้ย 20 ปี | 20 ปี |
| รวมเบี้ยที่ชำระ | 2,361,000 | 2,821,000 | 2,000,000 | 1,890,000 |
ตารางการส่งเบี้ยประกัน ของแต่ละแบบประกันเบี้ยประกันจะไม่เท่ากัน แต่ทุกแบบประกัน เปรียบเทียบระยะเวลาการส่งเท่ากันที่ 20 ปีครับ บางแบบประกันมีส่วนลดให้ ด้วยนะครับถ้าหากว่าทำทุนประกันชีวิต 5 ล้านบาท
| เงื่อนไขอื่นๆ | ||||
|---|---|---|---|---|
| แบบประกัน | 20 Pay life (Non Par) | 20 Pay life Plus (Non Par) | AIA ISSARA Plus | AIA 20 Pay Link |
| ช่องทางการขาย | ตัวแทน | ตัวแทน | ตัวแทน | ตัวแทน |
| อายุรับประกัน | อายุ 15 วัน – 70 ปี | อายุ 15 วัน – 75 ปี | อายุ 15 วัน – 70 ปี | |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี | ||
| ผลประโยชน์กรณีอยู่ครบสัญญา | ได้รับเงินคืน 5,000,000 บาท | ได้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน 100% | ||
| สิทธิลดหย่อนภาษี | สูงสุด 100,000 บาท ของเบี้ยประกัน |
สูงสุด 100,000 บาท ของค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ |
||
| ผลประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี | 20 ปี | ตลอดสัญญาถึงอายุ 99 ปี | ||
| โบนัสพิเศษยามเกษียณ | – | ได้หลังอายุ 55 ปี | ||
| ภาษีมรดก | ผู้รับผลประโยชน์ ไม่ต้องเสียภาษีมรดก | |||
เงื่อนไขและผลประโยชน์ต่างๆของแต่ละแบบประกันชีวิต รวมถึงอายุรับประกัน การลดหย่อนภาษีของเบี้ยประกัน และระยะเวลาความคุ้มครองครับ
| กรณีเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบสัญญา | ||||
|---|---|---|---|---|
| แบบประกัน | 20 Pay life (Non Par) | 20 Pay life Plus (Non Par) | AIA ISSARA Plus | AIA 20 Pay Link |
| มูลค่าเวนคืน ตอนอายุ 60 ปี | 2,215,000 | 2,640,000 | 2,322,475 | 2,524,429 |
| มูลค่าเวนคืน ตอนอายุ 65 ปี | 2,605,000 | 3,000,000 | 2,416,673 | 2,950,358 |
| มูลค่าเวนคืน ตอนอายุ 70 ปี | 3,005,000 | 3,360,000 | 2,184,546 | 3,411,129 |
| มูลค่าเวนคืน ตอนอายุ 75 ปี | 3,385,000 | 3,690,000 | 1,250,722 | 3,909,370 |
| *ตัวเลขประมาณการ |
*ตัวเลขประมาณการ
|
|||
ตารางมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ กรณีที่ลูกค้าต้องการติดกรมธรรม์ก่อนครบสัญญา จะได้รับเงินคืนเท่าไหร่ในปี นั้นๆ ตารางนี้เป็นตัวอย่าง ให้ดูเพื่อความเข้าใจเท่านั้น รายละเอียดเพิ่มเติมจะอยู่ใน ข้อเสนอกรมธรรม์ประกันชีวิตนะครับ
| ผลประโยชน์ กรณีเสียชีวิต ประกันชีวิต 5 ล้านบาท ผู้ชาย 37 ปี | ||||
|---|---|---|---|---|
| แบบประกัน | 20 Pay life (Non Par) | 20 Pay life Plus (Non Par) | AIA ISSARA Plus | AIA 20 Pay Link |
| กรณีเสียชีวิต ปีที่ 1 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,028,093 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ปีที่ 5 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,320,316 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ปีที่ 10 | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,845,142 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ปีที่ 15 | 5,000,000 | 5,000,000 | 6,451,205 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ปีที่ 20 | 5,000,000 | 5,000,000 | 7,194,516 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ตอนอายุ 60 ปี | 5,000,000 | 5,000,000 | 7,322,475 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ตอนอายุ 65 ปี | 5,000,000 | 5,000,000 | 7,416,673 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ตอนอายุ 70 ปี | 5,000,000 | 5,000,000 | 7,184,546 | 5,000,000 |
| กรณีเสียชีวิต ตอนอายุ 75 ปี | 5,000,000 | 5,000,000 | 6,250,722 | 5,000,000 |
| *ตัวเลขประมาณการ | ||||
ตารางผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต แต่ละแบบประกัน ก็จะได้ทุนประกัน สูงสุดอยู่ที่ 5 ล้านบาท แต่แบบประกัน AIA Issara Plus จะได้ทุนประกันชีวิต และมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน คืนให้กับผู้รับผลประโยชน์ด้วย เพราะฉะนั้น ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของแบบประกันนี้ จะได้มากกว่าแผนประกันอื่นๆ ครับ
บทความโดย : คุณธีทัต AIA MDRT,FchFP
เพศ : ชาย
อายุ : 35
ข้อมูลที่ต้องการสอบถาม : สนใจประกันชีวิต
ยินดีให้คำปรึกษา
ครับ