ประกันชีวิตควบการลงทุน เอไอเอ อิสระ พลัส AIA Issara Plus (Unit-Linked)
แผนความคุ้มครองชีวิต 5 ล้านบาทและคุ้มครองทุพพลภาพ 5 ล้านบาท
แผนประกันนี้เหมาะสำหรับคนที่มีเป็นหัวหน้าครอบครัว หรือ คนที่มีภาระหน้าที่ดูใครบางคนอยู่มีความกังวลใจว่าจะถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นแล้วคนข้างหลังจะเดือดร้อน เช่น คนที่ดูแลคุณพ่อคุณแม่ หรือ คนที่ดูแลบุตรหลาน ฯลฯ อยากจะมีหลักประกันรายได้ครอบครัววงเงิน 5 ล้านบาท และ กรณีหากป่วยเป็นบุคคลทุพพลภาพยังได้รับเงินชดเชยไว้ดูแลตัวเองอีก 5 ล้านบาท โดยแผนประกันนี้เบี้ยประกันไม่แพง สามารถวางแผนระยะเวลาในการชำระเบี้ยได้ และยังได้รับโอกาสผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำเพื่อที่จะเป็นเงินออไว้ใช้ในยามเกษียณได้อีกด้วย
ตัวอย่าง เบี้ยประกัน และ วางแผนระยะเวลาการชำระเบี้ยแต่ละแผน
สำหรับผู้ชาย อายุ 35 ปี ต้องการวางแผนทุนประกันชีวิต 5 ล้านบาท และ ความคุ้มครองทุพพลภาพ 5 ล้านบาท ตัวอย่างการวางแผน 3 แผนประกันนี้จะแตกต่างการในเรื่องของเบี้ยประกัน ระยะเวลาในการชำระเบี้ย และ มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ของแต่ละแผนจะแตกต่างกันไปตามตาราง
| ตัวอย่างแผนประกันชีวิตของ ผู้ชาย อายุ 35 ปี | แผนที่ 1 | แผนที่ 2 | แผนที่ 3 |
|---|---|---|---|
| ความคุ้มครองชีวิต Life (บาท) | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 |
| ความคุ้มครองทุพพลภาพ TPD (บาท) | 5,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 |
| วางแผนระยะเวลาชำระเบี้ย | 20 ปี | 15 ปี | 12 ปี |
| เบี้ยประกัน | 60,000 บาทต่อปี | 80,000 บาทต่อปี | 100,000 บาทต่อปี |
| รวมเบี้ยประกันที่ชำระทั้งหมด | 1,200,000 บาท | 1,200,000 บาท | 1,200,000 บาท |
มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ในตารางเป็นตัวอย่างจากการคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน 5%ต่อปี (หน่วย : บาท)
| ตารางมูลค่าบัญชีกรมธรรม์ | แผนที่ 1 | แผนที่ 2 | แผนที่ 3 |
|---|---|---|---|
| มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ปีที่ 15 | 752,xxx | 1,127,xxx | 1,175,xxx |
| มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ปีที่ 20 | 1,071,xxx | 1,192,xxx | 1,251,xxx |
| มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ปีที่ 25 | 1,056,xxx | 1,208,xxx | 1,283,xxx |
กรณีเสียชีวิตกรมธรรม์ฉนับนี้จะชดเชยทุนประกันชีวิต+มูลค่าบัญชีตัวอย่างจากการคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน 5%ต่อปีตามตารางดังนี้ (หน่วย : บาท)
| ตัวอย่าง กรณีถ้าเสียชีวิต | แผนที่ 1 | แผนที่ 2 | แผนที่ 3 |
|---|---|---|---|
| กรณีเสียชีวิตปีที่ 15 | 5,752,xxx | 6,127,xxx | 6,175,xxx |
| กรณีเสียชีวิตปีที่ 20 | 6,071,xxx | 6,192,xxx | 6,251,xxx |
| กรณีเสียชีวิตปีที่ 25 | 6,056,xxx | 6,208,xxx | 6,283,xxx |
ผลประโยชน์ข้างต้นยังไม่รวมถึงความคุ้มครอง TPD ถ้าหากกรณีเกิดเหตุเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงก่อน จะได้รับเงินชดเชยสินไหม 5 ล้านบาทก่อน และหากต่อมาเกิดเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินสินไหมมรณะกรรม 5 ล้านบาท +มูลค่าบัญชีในกรมธรรม์ ณ ตอนนั้น(ตัวอย่างตามตารางข้างต้น) โดยที่ผู้รับผลประโยชน์ทุกคนจะไม่ต้องเสียภาษี
สรุปข้อดี-ข้อด้อยของแต่ละแผน
จุดเด่นของแผนประกันนี้
- คุ้มครองชีวิตวงเงินสูง และ มีความคุ้มครอง ทุพพลภาพ (TPD) ด้วยเบี้ยประกันเลือกชำระได้
- มีความยืดหยุ่น ปรับเปลี่ยนความคุ้มครอง และ หยุดพักชำระเบี้ยได้ตามเป้าหมายของชีวิต
- มีโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมอยู่ภายใต้การบริหารโดย บลจ.เอไอเอ
- สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ในส่วนของค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ตลอดอายุสัญญา
- เพิ่มคุ้มครองชีวิตในช่วงวัยทำงาน ซึ่งเป็นช่วงอายุที่มีค่าธรรมเนียมการประกันชีวิต(COI) ที่ไม่แพง จนเมื่อถึงอายุเกษียณ แนะนำให้ปรับลดทุนเอาประกันชีวิตลง เพื่อประหยัดค่าธรรมเนียมการประกันชีวิต(COI) ที่สูงขึ้นตามอายุที่มากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้พอร์ตการลงทุนเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง
แผนประกันนี้เหมาะกับใครบ้าง
- หัวหน้าครอบครัวที่มีภาระค่าใช้จ่ายหน้าที่ดูแลครอบครัว เช่น คู่สมรส บุตร เป็นต้น
- คนวัยทำงานที่มีหน้าที่คอยเลี้ยงดูบุพการี เช่น พ่อ แม่, ปู่ย่า , ตายาย เป็นต้น
- คนวัยทำงานที่มีภาระหนี้ต่างๆ ไม่อยากทิ้งภาระไว้ให้คนข้างหลัง
- ผู้ที่ต้องการมีทุนประกันชีวิตสูง โดยการจ่ายเบี้ยประกันต่ำ และเป็นเงินออมไว้ใช้ในยามเกษียณ
เงื่อนไขต่างๆ
- เพศชาย/หญิง อายุ 1 เดือน – 70 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
- ช่องทางการขาย : ตัวแทนประกันชีวิตที่มี ic license เท่านั้น
วิธีการชำระเบี้ยประกัน
- เงินสด สแกนคิวอาร์โค๊ดผ่านแอพธนาคาร
- บัตรเครดิต ตัดออนไลน์ (ไม่มีเสียค่าธรรมเนียม)
- เช็คสั่งจ่ายขีดคร่อมในนาม “บริษัท เอไอเอ จำกัด”
สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
คุณธีทัต ที่ปรึกษาประกันชีวิต MDRT, Fchfp
About the Author: ธีทัต AIA
