วางแผนลดหย่อนภาษี 2569 อย่างชาญฉลาด ด้วยประกัน AIA

สวัสดีครับ ผม ธีทัต ตัวแทนประกันชีวิต AIA ครับ เข้าสู่ช่วงปลายปีแบบนี้ หลายท่านคงเริ่มวางแผนภาษีสำหรับปี 2569 กันแล้วใช่ไหมครับ หนึ่งในเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่สุดที่ไม่เพียงแต่ช่วยลดภาระภาษี แต่ยังสร้างความคุ้มครองที่มั่นคงให้กับชีวิตและครอบครัวก็คือ “ประกัน” นั่นเอง

วันนี้ผมจะมาสรุปสิทธิการลดหย่อนภาษีจากประกันประเภทต่างๆ ให้เข้าใจง่ายๆ เพื่อให้ทุกท่านสามารถเลือกใช้ประโยชน์ได้อย่างเต็มที่ครับ

1. ประกันชีวิตทั่วไป และ ประกันสะสมทรัพย์

เป็นสิทธิพื้นฐานที่หลายคนรู้จักกันดีครับ การทำประกันชีวิตไม่ว่าจะเป็นแบบคุ้มครองตลอดชีพ (Whole Life), แบบชั่วระยะเวลา (Term) หรือแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง

• สิทธิลดหย่อนสูงสุด: ไม่เกิน 100,000 บาท
• เงื่อนไขสำคัญ:

• ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
• หากมีการจ่ายคืนเงินรายปี (Money Back) ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันรายปี
• ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย

2. ประกันสุขภาพ และ ประกันโรคร้ายแรง

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน การมีประกันสุขภาพและโรคร้ายแรงติดตัวไว้ นอกจากจะช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลแล้ว เบี้ยประกันยังนำมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

• สิทธิลดหย่อนสูงสุด (สำหรับตนเอง): ไม่เกิน 25,000 บาท
• ข้อควรรู้: เมื่อนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปในข้อ 1 แล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท
• สิทธิลดหย่อนเพิ่มเติม (สำหรับบิดามารดา):

• สามารถซื้อประกันสุขภาพให้คุณพ่อคุณแม่และนำมาลดหย่อนได้สูงสุด 15,000 บาท (ต่อท่าน)
• เงื่อนไขคือบิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี และไม่จำเป็นต้องอยู่ในความอุปการะของเราก็ได้

3. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

การวางแผนเพื่อวัยเกษียณคือสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม ประกันบำนาญเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ยอดเยี่ยม ช่วยสร้างวินัยการออมและให้ผลตอบแทนที่แน่นอนในอนาคต พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษีที่แยกต่างหากจากส่วนแรก

• สิทธิลดหย่อนสูงสุด: 15% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
• เงื่อนไขสำคัญ:

• ระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
• จ่ายผลประโยชน์เงินบำนาญเมื่อผู้มีเงินได้อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป และจ่ายต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 ปี หรือมากกว่านั้น

• ข้อควรรู้: สิทธิลดหย่อนส่วนนี้ เมื่อนำไปรวมกับกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กบข. และกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ตารางสรุปสิทธิลดหย่อนภาษีจากประกัน ปี 2569

เพื่อให้เห็นภาพรวมได้ง่ายขึ้น ผมได้สรุปข้อมูลทั้งหมดไว้ในตารางด้านล่างนี้ครับ

การวางแผนภาษีไม่ใช่เรื่องไกลตัว และการเลือกใช้ประกันให้เหมาะสมไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้มากขึ้น แต่ยังเป็นการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้แก่ชีวิตและคนที่คุณรักไปพร้อมกัน

หากท่านใดมีข้อสงสัย หรือต้องการคำแนะนำเพื่อออกแบบแผนประกันที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของท่านโดยเฉพาะ สามารถติดต่อ ธีทัต AIA ได้เสมอครับ ยินดีให้คำปรึกษาด้วยความเต็มใจ

ติดต่อสอบถาม : ธีทัต AIA 091-554-9999 Line Id : @aiaproduct